Baru saja melihat sesuatu yang tampaknya sebagian besar orang salah paham tentang Jaminan Sosial. Semua orang membicarakan tentang pembayaran, tetapi tidak banyak yang memahami apa batas maksimal yang bisa mereka terima dari jaminan sosial atau bagaimana usia klaim sebenarnya mempengaruhinya.

Jadi begini - mulai tahun 2025, jika Anda ingin memaksimalkan apa yang bisa Anda terima, angka-angkanya cukup berbeda tergantung kapan Anda mengklaim. Pada usia 62 tahun, maksimum adalah $2.831 per bulan. Tunggu sampai 67 tahun (usia pensiun penuh untuk kebanyakan orang), dan itu melonjak menjadi $4.043. Tapi jika Anda bisa menunggu sampai 70 tahun, Anda akan mendapatkan $5.108 per bulan. Itu perbedaan yang besar.

Alasan angka-angka ini sangat bervariasi berkaitan dengan dua mekanisme. Klaim lebih awal di usia 62 dan manfaat Anda akan dikurangi sebesar 30% dibandingkan jika Anda klaim di usia 67. Tapi tunda melewati usia pensiun penuh, dan Anda mendapatkan kenaikan 8% setiap tahun sampai Anda mencapai 70. Jadi, matematika benar-benar memberi penghargaan pada kesabaran di sini.

Sekarang, untuk benar-benar mencapai jumlah maksimum tersebut? Itu yang menjadi tantangan. Anda harus telah menghasilkan setidaknya batas gaji dasar (yang sebesar $176.100 pada tahun 2025) selama semua 35 tahun yang digunakan untuk menghitung manfaat Anda. Jaminan Sosial hanya menghitung pendapatan hingga batas itu saja, jadi jika Anda tidak pernah mencapainya, Anda tidak akan pernah memenuhi syarat untuk manfaat maksimal. Jujur saja, hanya sekitar 6% pekerja yang bahkan menghasilkan di atas batas itu dalam satu tahun tertentu.

Untuk memberi gambaran, gaji median di AS sekitar $62.000. Jadi kebanyakan orang tidak akan pernah mendekati pembayaran maksimum. Bahkan jika Anda cukup beruntung, satu tahun di bawah batas itu akan membuat Anda kehilangan hak atas manfaat maksimal sepenuhnya.

Tapi ini pendapat saya - Anda sebaiknya tidak mengandalkan apa yang paling bisa Anda terima dari jaminan sosial sebagai seluruh rencana pensiun Anda. Itu harus menjadi pendapatan tambahan. Ya, Jaminan Sosial penting dan lebih dari 52 juta pekerja pensiun bergantung padanya, tetapi mengandalkannya sebagai sumber penghasilan utama sangat berisiko. Langkah yang sebenarnya adalah membangun sumber penghasilan lain - rekening pensiun, investasi, apa pun yang cocok untuk situasi Anda.

Jika Anda tertinggal dalam tabungan pensiun (dan jujur saja, kebanyakan orang memang begitu), ada baiknya memikirkan strategi klaim Jaminan Sosial sebagai salah satu bagian dari puzzle. Perbedaan antara klaim di usia 62 versus 70 secara harfiah bisa mencapai ratusan ribu dolar selama hidup Anda. Itu patut dipahami, bahkan jika Anda tidak pernah mencapai jumlah manfaat maksimal. Hitung sendiri situasi Anda dan lihat apa yang masuk akal.