Jadi saya telah menyelidiki bagaimana orang sebenarnya meningkatkan kredit mereka tanpa menggunakan jalur kartu kredit tradisional, dan jujur saja, ada jauh lebih banyak opsi daripada yang disadari kebanyakan orang.

Ini dia—sekitar 30% dari orang yang disurvei mengatakan mereka terjebak karena utang kartu kredit yang tinggi atau kewajiban lain. Itu adalah penghalang terbesar bagi kebanyakan orang. Tapi pertanyaan sebenarnya adalah: apakah kamu benar-benar bisa membangun skor kredit yang solid tanpa kartu kredit? Jawabannya tentu saja bisa, dan ini lebih sederhana dari yang kamu kira.

Pertama, biarkan saya uraikan apa yang benar-benar penting. Skor FICO kamu berkisar dari 579 ke bawah (buruk) hingga lebih dari 800 (luar biasa). Kebanyakan pemberi pinjaman mulai menganggap kamu serius sekitar 670. Skor dibagi seperti ini: riwayat pembayaran adalah 35% dari perhitungan, jumlah yang terutang adalah 30%, lamanya riwayat kredit adalah 15%, lalu kredit baru dan campuran kredit membagi sisa 20%. Riwayat pembayaran saja sangat besar—jika kamu terlambat membayar, skor kamu akan turun dengan cepat.

Sekarang, langkah tercepat yang pernah saya lihat berhasil adalah mengatasi pemanfaatan kredit. Jika kamu bisa menurunkan dari lebih dari 30% ke bawah 10%, kamu akan melihat pergerakan langsung. Salah satu cara orang melakukannya tanpa perlu kartu kredit adalah melalui alat pembangunan kredit yang pada dasarnya memberi kamu jalur kredit sambil menjaga saldo kamu di nol. Kedengarannya kontraintuitif tapi ini berhasil.

Selain itu, ada beberapa alternatif yang solid. Jalur kredit pribadi atau jalur kredit ekuitas rumah sangat bagus—kamu membukanya, menjaga pengeluaran minimal, dan boom, kamu punya pool kredit yang besar yang membuat pemanfaatan kamu terlihat luar biasa. Mendapatkan jenis pinjaman lain, seperti pinjaman pribadi atau mobil, juga membantu karena ini mendiversifikasi campuran kredit kamu, yang sebenarnya diperhatikan oleh pemberi pinjaman.

Pembayaran sewa adalah sudut pandang lain yang sering diabaikan orang. Jika pemilik rumah melaporkan ke biro kredit, riwayat pembayaran itu bisa secara sah meningkatkan skor kamu. Pastikan saja kamu membayar tepat waktu, setiap saat.

Pinjaman pembangun kredit juga menarik—mereka bekerja seperti kartu kredit yang dijamin tapi sebagai pinjaman cicilan. Uang kamu disimpan di tabungan sementara kamu melakukan pembayaran, dan pembayaran itu dilaporkan. Ini pada dasarnya adalah mekanisme tabungan paksa yang sekaligus membangun kredit kamu.

Bahkan paket telepon bisa membantu jika perusahaan melaporkan ke biro kredit, meskipun kamu harus memastikan itu sebelum mengajukan.

Intinya? Membangun skor kredit tanpa kartu kredit benar-benar bisa dilakukan jika kamu strategis. Fokuslah menjaga pemanfaatan tetap rendah, diversifikasi jenis kredit, dan patuhi tenggat waktu pembayaran. Itulah rumusnya.