Jadi semua orang terus bertanya kapan Jaminan Sosial benar-benar akan habis, dan jujur saja, jawabannya semakin dekat. Kita memperkirakan sekitar tahun 2034-2035 jika tidak ada perubahan, yang sebenarnya masih sekitar satu dekade lagi.

Inilah yang sebenarnya sedang terjadi. Jumlah orang Amerika berusia 65 tahun ke atas akan meledak dari 58 juta saat ini menjadi lebih dari 78 juta pada tahun 2035. Itu berarti jauh lebih banyak orang menarik uang dan jauh lebih sedikit orang yang membayar. Matematika tidak lagi cocok.

Saat ini, pajak penggajian menghasilkan cukup untuk menutupi sekitar 78% dari apa yang seharusnya diterima orang. Jadi ketika Jaminan Sosial kehabisan cadangan, manfaat bisa dipotong sebesar 25% atau lebih kecuali Kongres melakukan sesuatu. Sebagai konteks, Jaminan Sosial secara harfiah setengah dari pendapatan bagi separuh pasangan pensiun dan 70% dari pendapatan bagi orang tua tunggal. Pemotongan 25% akan sangat brutal bagi sebagian besar pensiunan.

Tapi inilah masalahnya—sebenarnya itu mungkin tidak akan benar-benar berhenti. Kongres kemungkinan akan turun tangan sebelum dana amanah benar-benar habis. Mereka hanya belum sepakat tentang bagaimana memperbaikinya. Beberapa ingin menaikkan pajak, yang lain ingin menyesuaikan manfaat secara otomatis berdasarkan harapan hidup. Tidak ada yang puas dengan opsi mana pun, itulah sebabnya belum ada keputusan.

Mari kita uraikan apa yang sebenarnya mereka pertimbangkan. Opsi pertama: naikkan pajak penggajian. Saat ini 6,2% dari pekerja dan 6,2% dari pemberi kerja. Mereka bisa menaikkannya, tapi jelas tidak ada yang mau membayar lebih banyak pajak. Opsi kedua: buat lebih banyak penghasilan Anda dikenai pajak Jaminan Sosial. Saat ini hanya penghasilan hingga $176.100 yang dikenai pajak Jaminan Sosial, jadi penghasilan orang kaya di atas itu lolos dari pajak. Menaikkan atau menghapus batas itu akan sangat memukul penghasilan tinggi.

Opsi ketiga: tunda usia pensiun. Saat ini 67 tahun untuk sebagian besar pekerja muda. Beberapa usulan menyarankan secara bertahap menaikkannya menjadi 69 tahun. Ini kurang populer daripada kenaikan pajak, tapi tetap tidak ideal, terutama untuk pekerja berpenghasilan rendah yang umumnya memiliki harapan hidup lebih pendek. Ini berarti bekerja lebih lama sebelum bisa menerima manfaat.

Opsi keempat: kurangi penyesuaian biaya hidup tahunan. Saat ini pensiunan mendapatkan kenaikan kecil agar sesuai dengan inflasi. Jika itu dipotong, cek manfaat tidak akan mengikuti kenaikan harga, dan orang dengan penghasilan tetap akan merasa tertekan.

Realitanya, ketika Jaminan Sosial kehabisan dana dalam sekitar sembilan tahun, sesuatu harus berubah. Kemungkinan besar Kongres akan melakukan perubahan sebelum situasinya menjadi sangat buruk, tapi semakin lama mereka menunggu, semakin tajam perubahan yang diperlukan. Kebanyakan ahli berpikir mereka akan menaikkan usia pensiun atau meningkatkan pajak daripada memangkas manfaat, tapi jujur saja, bisa jadi kombinasi dari semuanya. Intinya, jika Anda berencana pensiun sekitar tahun 2035 atau setelahnya, Anda sebaiknya tidak mengandalkan manfaat yang sama seperti yang diterima orang tua Anda. Lebih baik merencanakan untuk mendapatkan lebih sedikit dan terkejut menyenangkan daripada sebaliknya.