Pernahkah Anda benar-benar melihat slip gaji Anda dan bertanya-tanya ke mana hilangnya setengah uang Anda? Ya, saya menghabiskan terlalu lama tidak memahami perbedaan antara potongan sebelum pajak dan setelah pajak, dan jujur saja ini cukup gila bagaimana hal ini mempengaruhi penghasilan bersih Anda.

Jadi begini tentang potongan sebelum pajak—mereka pada dasarnya mengurangi jumlah yang dikenai pajak oleh pemerintah. Ketika Anda berkontribusi ke 401k Anda atau membayar asuransi kesehatan melalui pemberi kerja Anda, uang itu keluar sebelum pajak dihitung. Ini seperti memberi tahu IRS "bagian ini tidak dihitung." Itu tujuan utamanya. Penghasilan kena pajak Anda berkurang, yang berarti pajak yang harus dibayar secara keseluruhan lebih sedikit.

Saya mulai memperhatikan ini ketika saya menyadari berapa banyak saya sebenarnya membayar untuk asuransi kesehatan. Jika Anda mendapatkan perlindungan melalui pekerjaan, bagian premi Anda biasanya merupakan potongan sebelum pajak. Hal yang sama berlaku untuk perawatan tanggungan jika Anda punya anak—biaya penitipan anak bisa keluar sebelum pajak. Bahkan manfaat commuter bekerja dengan cara ini. Semuanya menambah uang nyata yang dihemat dari pajak.

Kontribusi pensiun adalah yang terbesar. Apakah itu 401k, SIMPLE IRA, atau HSA—semuanya adalah permainan sebelum pajak. Anda memutuskan berapa banyak yang akan dikontribusikan, pilih ke mana uang itu pergi (saham, obligasi, dana bersama, apa saja), dan boom—itu uang yang tidak dikenai pajak sekarang. Beberapa pemberi kerja bahkan akan mencocokkan kontribusi Anda, yang pada dasarnya adalah uang gratis.

Sekarang potongan setelah pajak berbeda. Mereka terjadi setelah pajak sudah dipotong, jadi mereka tidak mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Roth IRA bekerja seperti ini—Anda membayar pajak atas uang sekarang, tetapi kemudian Anda mendapatkan penarikan bebas pajak nanti. Beberapa orang juga memilih premi asuransi setelah pajak. Dan kemudian ada hal-hal yang sebenarnya tidak banyak pilihan—penahanan gaji untuk pinjaman mahasiswa, tunjangan anak, hal semacam itu.

Intinya? Memahami potongan sebelum pajak bisa benar-benar menghemat uang Anda. Periksa apa yang ditawarkan pemberi kerja Anda, maksimalkan apa yang masuk akal untuk situasi Anda, dan jangan meninggalkan uang yang mendapatkan keuntungan pajak di meja. Kebanyakan orang bahkan tidak melihat paket manfaat mereka cukup dekat untuk menangkap semua opsi sebelum pajak yang tersedia bagi mereka.