Sedang mencari bantuan keuangan akhir-akhir ini dan menyadari bahwa kebanyakan orang sebenarnya tidak tahu perbedaan antara pengelolaan aset dan pengelolaan kekayaan. Ternyata mereka cukup berbeda tergantung pada kondisi keuangan Anda.

Jadi pengelolaan aset pada dasarnya tentang menumbuhkan investasi Anda. Anda bekerja dengan seseorang yang disebut pengelola aset, penasihat investasi, atau jika Anda tertarik dengan teknologi, mungkin robo-advisor. Orang-orang ini fokus pada portofolio Anda dan itu adalah hal utama mereka. Bagian yang keren? Anda tidak perlu kaya untuk menggunakan satu. Jika Anda hanya ingin mulai berinvestasi atau membuat portofolio Anda saat ini lebih baik, pengelola aset bisa membantu. Peringatan saja—tidak semua dari mereka adalah fiduciary, artinya mereka tidak secara hukum wajib mengutamakan kepentingan terbaik Anda. Pastikan untuk memeriksanya sebelum Anda mendaftar.

Pengelolaan kekayaan berbeda. Orang-orang ini bekerja dengan klien beraset tinggi dan mereka melakukan jauh lebih dari sekadar mengelola investasi. Mereka melihat gambaran lengkap—perencanaan pensiun, pajak, asuransi, perencanaan warisan, trust, semuanya. Saat uang Anda bertambah, hal-hal menjadi cepat rumit, dan di situlah keunggulan pengelola kekayaan. Mereka biasanya adalah fiduciary, tapi sekali lagi, tanyakan terlebih dahulu.

Bagian praktisnya: sebagian besar perusahaan pengelolaan kekayaan ingin Anda sudah memiliki uang yang cukup besar. Kita bicara tentang $250k minimum, kadang $500 ribu, sering $1 juta atau lebih dalam investasi. Jika Anda belum mencapai level itu tetapi ingin menumbuhkan uang Anda, pengelola aset lebih masuk akal.

Dari segi biaya, pengelolaan aset cukup murah jika Anda memilih pasif. Robo-advisor atau pengelolaan portofolio pasif biasanya biaya 0,25% sampai 0,50% per tahun berdasarkan ukuran portofolio Anda. Pengelolaan aktif biayanya lebih mahal, biasanya sekitar 1% per tahun. Anda juga mungkin dikenai biaya akun ($25-$100/tahun) atau biaya perdagangan ($50 per transaksi). Pengelola kekayaan membebankan biaya berbeda—biaya tetap, tarif per jam, atau persentase tergantung apa yang mereka kelola.

Saat memilih pengelola aset, periksa kredensial mereka dan apakah mereka mengikuti standar fiduciary atau standar kecocokan. Fiduciary lebih baik untuk Anda. Juga pertimbangkan biaya dan apakah Anda ingin pengelolaan langsung atau pasif berbasis indeks.

Untuk pengelola kekayaan, pastikan keahlian mereka sesuai dengan kebutuhan Anda. Beberapa spesialis dalam optimisasi pajak, yang lain dalam perencanaan suksesi jika Anda memiliki bisnis. Tanyakan tentang kredensial CFP mereka, periksa FINRA's BrokerCheck, atau cari mereka melalui SEC. Anda juga bisa mencari melalui XY Planning Network jika ingin spesialis.

Intisari dasar: pengelolaan aset vs pengelolaan kekayaan sebenarnya bukan saling eksklusif. Ini tentang di mana Anda berada dalam perjalanan keuangan Anda. Baru memulai atau beraset rendah? Pengelola aset. Punya uang serius dan keuangan kompleks? Pengelola kekayaan. Bagaimanapun, pastikan siapa pun yang Anda sewa benar-benar memperhatikan Anda.