Jadi kamu sedang mempertimbangkan kembali tentang hipotek itu tepat sebelum penutupan? Ya, aku mengerti. Kamu menemukan rumah yang tampaknya sempurna, tapi sekarang kamu bertanya-tanya apakah membatalkan itu bahkan memungkinkan atau apakah itu akan menguras dompetmu sepenuhnya.

Ini pembicaraan nyata: kamu benar-benar bisa membatalkan hipotek sebelum penutupan. Hidup terjadi. Mungkin inspeksi mengungkapkan beberapa masalah serius yang tidak akan diperbaiki penjual. Mungkin pekerjaanmu dipindahkan. Mungkin kamu menyadari tingkat bunga jauh lebih tinggi daripada yang didapat temanmu di tempat lain. Apapun alasannya, opsi itu ada. Tapi inilah tantangannya—kemungkinan besar itu akan menimbulkan biaya.

Izinkan aku menjelaskan apa yang sebenarnya terjadi saat kamu memutuskan untuk membatalkan. Jika kamu langsung membatalkan setelah menandatangani, pemberi pinjamanmu mungkin membiarkanmu pergi dengan penalti minimal atau bahkan tanpa penalti. Tapi jika mereka sudah mulai mengerjakan pinjamanmu, yang biasanya memakan waktu satu atau dua minggu, kamu akan dikenai biaya untuk layanan yang sudah diberikan. Pikirkan penilaian (biasanya $450 hingga $650), pekerjaan judul ($300 hingga $600), biaya pengajuan pinjaman ($300 hingga $1.500), atau biaya proses. Ini tidak dapat dikembalikan setelah pekerjaan dimulai.

Dokumen Estimasi Pinjaman yang diberikan pemberi pinjamanmu harus menjelaskan secara tepat apa yang harus kamu bayar jika kamu membatalkan. Ini menggabungkan Estimasi Itikad Baik lama dan pernyataan Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman, dan dirancang untuk menunjukkan semua biaya penutupan di muka, termasuk skenario pembatalan. Jika ada sesuatu yang tidak masuk akal di sana, dorong petugas pinjamanmu untuk menjelaskannya dengan jelas. Struktur biaya setiap pemberi pinjaman sedikit berbeda.

Sekarang, bagaimana kamu menghindari kekacauan ini sama sekali? Pertama, jangan terburu-buru membuat keputusan hipotek hanya karena kamu menemukan rumah yang kamu sukai. Hitung secara matang apa yang benar-benar mampu kamu bayar tanpa stres berutang. Pertimbangkan pajak, asuransi, utilitas, dan pemeliharaan. Pikirkan matang-matang sebelum berkomitmen.

Kedua, beri tahu pemberi pinjamanmu segera jika keadaan berubah. Semakin sedikit pekerjaan yang mereka lakukan, semakin kecil juga biaya yang harus kamu bayar jika kamu perlu membatalkan. Ketiga, tunda tanggal penutupanmu selama 30 sampai 45 hari. Lakukan inspeksi rumah terlebih dahulu, sebelum penilaian. Dengan begitu, jika inspeksi menemukan masalah, kamu bisa bernegosiasi ulang atau pergi tanpa kehilangan uang pada penilaian yang sebenarnya tidak kamu perlukan. Inspeksi rumah biaya sekitar $278 hingga $391 tetapi bisa menyelamatkanmu ribuan dolar dalam perbaikan dan mencegah biaya yang tidak perlu.

Strategi utama di sini adalah bersikap sengaja sejak hari pertama. Ketahui dengan pasti berapa banyak yang bisa kamu belanjakan, cari rumah dalam anggaranmu, dan temukan pemberi pinjaman yang syaratnya benar-benar cocok untukmu. Jangan biarkan emosi mengalahkan penilaian keuanganmu. Setelah kamu menutup, tidak ada periode pendinginan tiga hari untuk hipotek baru seperti halnya untuk refinancing. Kamu terikat. Jadi, ambil waktu, ajukan pertanyaan, dan pastikan kamu nyaman sebelum berkomitmen. Itulah cara menghindari kesalahan mahal karena membatalkan setelah proses sudah berjalan.