Baru saja menyadari bahwa banyak orang bingung tentang apakah mereka bisa terus bekerja dan mengumpulkan jaminan sosial sekaligus. Ternyata, ya, kamu bisa—tapi ada beberapa aturan penting yang harus diketahui sebelum memulai pekerjaan sampingan atau pekerjaan paruh waktu itu.

Inilah halnya: Jaminan Sosial seharusnya menggantikan penghasilan saat kamu pensiun, tetapi banyak orang sebenarnya tidak ingin berhenti bekerja sepenuhnya. Mungkin kamu sedang berangsur-angsur memasuki masa pensiun, atau kamu sudah pensiun dan sekarang ingin mendapatkan uang tambahan. Pertanyaannya adalah, berapa banyak sebenarnya kamu bisa penghasilan tanpa dikenai penalti?

Jawaban singkatnya adalah bekerja dan mengumpulkan jaminan sosial sangat memungkinkan. Tapi jika kamu belum mencapai usia pensiun penuh, ada batas penghasilan. Jika melebihi batas itu, SSA akan mulai mengurangi manfaat bulananmu. Kabar baiknya? Pengurangan itu bersifat sementara, dan kamu mungkin malah akan mendapatkan manfaat lebih besar dalam jangka panjang.

Jadi, berapa batas sebenarnya? Untuk tahun 2025, jika kamu di bawah usia pensiun penuh, kamu bisa mendapatkan penghasilan hingga $23.400 tanpa penalti. Jika lebih dari itu, dan untuk setiap $2 di atas batas, $1 akan dipotong dari manfaatmu. Tapi itu tidak permanen—setelah kamu mencapai usia pensiun penuh, jumlah yang dipotong akan dihitung ulang dan dikreditkan kembali ke kamu, yang meningkatkan manfaat berkelanjutanmu.

Usia pensiun penuh tergantung pada tahun kelahiranmu. Jika kamu lahir antara 1943 dan 1954, usianya 66. Kalau lahir di tahun 1960 atau lebih baru? Usianya 67. Semua yang di antaranya memiliki usia di antara 66 dan 2 bulan sampai 66 dan 10 bulan.

Mari saya berikan contoh. Katakanlah kamu berusia 62 tahun, menerima manfaat sebesar $900 per bulan, dan penghasilanmu tahun itu $28.400. Itu $5.000 di atas batas. SSA akan memotong $2.500 dari manfaat tahunanmu (setengah dari kelebihan tersebut). Dalam praktiknya, ini berarti tiga cek bulanan pertamamu—total $2.700—akan sepenuhnya ditahan. Uang ekstra $200 yang mereka potong lebih dari seharusnya akan dikembalikan tahun berikutnya.

Ada juga aturan berbeda untuk tahun kamu benar-benar mencapai usia pensiun penuh. Batas penghasilan melonjak menjadi $62.160 untuk tahun 2025, dan rasio pemotongan juga berubah—sekarang $1 dipotong untuk setiap $3 yang kamu hasilkan di atas batas. Plus, SSA hanya menghitung penghasilan sampai bulan sebelum kamu mencapai FRA, bukan penghasilan tahunan penuh.

Satu hal yang sering orang lewatkan: tidak semua penghasilan dihitung terhadap batas ini. Gaji, komisi, bonus, dan uang cuti semuanya dihitung. Tapi pensiun, annuitas, penghasilan dari investasi, dan manfaat pensiun dari militer atau pemerintah? Itu sama sekali tidak dihitung.

Sekarang, di sinilah menariknya. Meskipun bekerja dan mengumpulkan jaminan sosial mungkin berarti pengurangan manfaat sementara, bekerja lebih lama sebenarnya bisa meningkatkan jumlah manfaat keseluruhanmu. Setiap tahun, SSA meninjau catatan penghasilanmu. Jika tahun itu termasuk salah satu dari 35 tahun penghasilan tertinggi, manfaatmu akan dihitung ulang ke atas. Peningkatan itu berlaku retroaktif mulai Januari tahun penghasilan tersebut diperoleh.

Setelah mencapai usia pensiun penuh, semua batasan hilang. Kamu bisa bekerja sebanyak apa pun tanpa pengaruh terhadap manfaatmu. Tidak ada tes penghasilan, tidak ada pemotongan, tidak ada apa-apa. Itu adalah perubahan besar bagi orang yang ingin terus bekerja hingga usia 70-an.

Bagaimana dengan manfaat pasangan? Aturan yang sama berlaku. Jika pasanganmu mengumpulkan manfaat pasangan dan bekerja sebelum mencapai usia pensiun penuh, tes penghasilan juga berlaku untuk mereka. Penghasilan mereka bisa menyebabkan pemotongan parsial atau penuh dari manfaat pasangan mereka.

Intinya: bekerja dan mengumpulkan jaminan sosial secara bersamaan diizinkan dan sebenarnya bisa menguntungkan jika kamu memainkannya dengan benar. Ya, kamu mungkin akan melihat pengurangan sementara jika penghasilanmu terlalu banyak sebelum mencapai usia pensiun penuh. Tapi uang itu tidak hilang—kamu akan mendapatkannya kembali melalui manfaat yang dihitung ulang setelah mencapai FRA. Dan jika tahun-tahun bekerja itu meningkatkan catatan penghasilan rata-ratamu, manfaatmu bisa jadi lebih tinggi daripada jika kamu berhenti bekerja sepenuhnya.

Jika kamu ingin tahu berapa tepatnya perkiraan manfaat Jaminan Sosialmu, SSA menyediakan alat untuk menunjukkan estimasi manfaatmu. Setelah mengetahui angka itu, kamu bisa menghitung apakah mengambil pekerjaan tambahan masuk akal untuk situasimu. Bagi kebanyakan orang, fleksibilitas bekerja dan mengumpulkan jaminan sosial sangat berharga untuk dipahami aturan-aturan ini.