Baru sadar bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami bagaimana saldo kartu kredit mereka mempengaruhi skor kredit mereka, dan jujur saja ini cukup penting untuk diketahui.

Jadi begini—pemberi pinjaman peduli dengan sesuatu yang disebut pemanfaatan kredit, yang pada dasarnya hanyalah rasio berapa banyak yang sebenarnya Anda gunakan dibandingkan dengan total kredit yang tersedia. Seperti jika Anda memiliki batas 1000 dolar dan membawa saldo 500 dolar, Anda menggunakan 50 persen dari kredit yang tersedia. Matematika sederhananya: bagi jumlah yang Anda hutang dengan batas Anda, lalu kalikan dengan 100.

Sekarang di sinilah bagian yang menarik. Pemanfaatan kredit Anda sebenarnya bisa menurunkan skor Anda jika tidak hati-hati. Ini menyumbang sekitar 30 persen dari skor kredit keseluruhan Anda, jadi ini bukan sesuatu yang ingin Anda abaikan. Pemberi pinjaman pada dasarnya melihat pemanfaatan tinggi sebagai sinyal risiko—seperti Anda sangat membutuhkan kredit.

Aturan umum yang diikuti kebanyakan orang adalah menjaga pemanfaatan di bawah 30 persen. Jika Anda bisa tetap di bawah 10 persen, jauh lebih baik. Semakin rendah, semakin baik tampilan skor Anda. Jadi jika Anda bertanya-tanya berapa banyak kredit yang harus saya miliki dibandingkan berapa yang Anda gunakan, targetkan batas 30 persen atau kurang.

Jika Anda melewati 30 persen, jangan panik. Skor Anda mungkin turun sementara, tetapi setelah Anda membayar dan bank melaporkan saldo baru ke biro kredit, skor akan kembali pulih. Salah satu trik adalah membayar saldo Anda beberapa kali sepanjang bulan daripada menunggu sampai akhir. Itu meningkatkan peluang pemberi kredit melaporkan saldo yang lebih rendah saat pemanfaatan Anda sebenarnya lebih rendah.

Sekarang jika Anda sering memaksimalkan kartu kredit Anda, Anda punya opsi. Anda bisa meminta peningkatan kredit langsung melalui aplikasi atau situs web kebanyakan penyedia kartu, yang merupakan jalur termudah jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik. Menghubungi penerbit kartu juga bisa. Strategi lain adalah mengajukan kartu tambahan untuk meningkatkan total kredit yang tersedia—tapi jangan sampai terlalu banyak dan mengajukan lima kartu dalam sebulan, karena itu justru merugikan skor Anda.

Satu hal yang orang salah paham: menutup akun lama. Jangan lakukan itu. Ketika Anda menutup sebuah akun, Anda kehilangan kredit yang tersedia, yang sebenarnya meningkatkan rasio pemanfaatan Anda. Plus, akun lama membantu riwayat kredit Anda terlihat lebih panjang, yang baik untuk skor Anda.

Intinya—tentukan berapa banyak kredit yang harus saya miliki agar digunakan secara bertanggung jawab. Targetkan sekitar 30 persen pemanfaatan, bayar secara strategis sepanjang bulan, dan pertimbangkan meminta batas kredit yang lebih tinggi jika Anda membutuhkan ruang lebih. Ini jujur salah satu cara termudah untuk menjaga kesehatan kredit Anda.