Kamu tahu apa yang gila? Sekitar setengah dari orang Amerika mengatakan mereka hidup dari gaji ke gaji. Dan aku tidak berbicara tentang orang yang bergaji minimum — kita berbicara tentang orang yang penghasilannya enam digit yang masih merasa miskin di akhir bulan. Jadi apa sebenarnya hidup dari gaji ke gaji? Pada dasarnya saat semua uangmu keluar hampir secepat uang masuk, dan kamu tidak punya apa-apa lagi untuk tujuan nyata atau keadaan darurat.

Aku mulai berpikir tentang ini setelah berbicara dengan beberapa ahli keuangan tentang mengapa ini terjadi pada orang yang penghasilannya cukup baik. Ternyata, ini tidak selalu tentang mendapatkan lebih banyak — ini tentang apa yang kamu lakukan dengan apa yang kamu hasilkan.

Hal pertama yang mereka semua sebutkan: benar-benar membuat anggaran atau rencana pengeluaran. Aku tahu, aku tahu — kata 'anggaran' terdengar menyakitkan. Tapi sebenarnya ini hanya tentang menjadi jelas apa yang benar-benar kamu inginkan, baik hal besar seperti pensiun atau membeli rumah, maupun hal kecil seperti hobi atau perabot baru. Setelah kamu tahu apa yang penting bagi kamu, kamu bisa membangun pengeluaranmu di sekitarnya. Sesederhana itu.

Selanjutnya adalah melacak pengeluaranmu. Serius, setiap satu. Online, offline, semuanya. Kebanyakan orang terkejut ketika mereka benar-benar melakukannya selama beberapa minggu. Kamu mulai melihat ke mana uang sebenarnya pergi, dan di situlah kamu bisa membuat perubahan nyata. Karena ya, kamu bisa saja menghasilkan $100k dan tetap tidak punya apa-apa jika kamu tidak memperhatikan.

Ini sesuatu yang mungkin berlaku untuk banyak orang yang hidup dari gaji ke gaji: utang kartu kredit. Lebih dari 40% orang Amerika secara rutin membawa saldo utang, dan tingkat bunga mereka? Lebih dari 20% dalam banyak kasus. Itu kejam. Jika kamu berada dalam situasi itu, membayar utang itu terlebih dahulu masuk akal. Uang yang kamu buang untuk bunga itu bisa dialokasikan untuk tujuan nyata. Jika tidak bisa membayar cepat, cari kartu transfer saldo atau pinjaman konsolidasi dengan suku bunga lebih rendah.

Masalah utama sebenarnya adalah orang yang penghasilannya bagus tidak selalu memisahkan keinginan dari kebutuhan. Mudah saja membeli apa yang kamu inginkan daripada berhenti sejenak dan memikirkan apakah kamu benar-benar membutuhkannya. Itu yang menyebabkan pengeluaran berlebihan dan apa yang disebut hidup dari gaji ke gaji sejak awal. Jadi luangkan waktu untuk menentukan apa yang benar-benar penting versus apa yang hanya sekadar menyenangkan untuk dimiliki. Lebih baik lagi, cobalah hidup di bawah kemampuanmu daripada hanya di kemampuanmu. Itu menciptakan bantalan.

Langkah praktis lainnya: kurangi pengeluaran tidak penting sebisa mungkin. Gunakan aplikasi anggaran atau cukup periksa laporan keuanganmu sekali sebulan dan lihat di mana kamu bisa mengurangi. Kamu tidak perlu mengubah semuanya sekaligus — pengurangan kecil akan bertambah.

Tapi hal yang benar-benar membuat perbedaan adalah memiliki tujuan. Jangka pendek, jangka panjang, tidak masalah. Memiliki sesuatu yang bisa kamu kejar akan membuatmu tetap termotivasi. Katakan kamu ingin membangun dana darurat sebesar $1.000 tapi hanya bisa menabung $100 sebulan — itu tidak masalah. Berikan dirimu garis waktu dan pecah menjadi bagian-bagian. Tiga bulan? Itu sekitar $333 sebulan. Setelah mencapai tujuan kecil itu, kamu bisa memikirkan yang lebih besar seperti pensiun.

Bagian terakhir? Konsistensi. Kamu harus menjadikan ini kebiasaan, bukan sesuatu yang kamu coba saat merasa ingin melakukannya. Ajak seseorang untuk membuatmu bertanggung jawab, otomatisasi tabunganmu, gunakan aplikasi — apa pun yang bekerja. Kuncinya adalah tetap berkomitmen.

Masalahnya, memahami apa itu hidup dari gaji ke gaji dan mengapa itu terjadi adalah separuh dari perjuangan. Separuh lainnya adalah benar-benar melakukan sesuatu tentang itu. Dan itu pasti bisa dilakukan, bahkan jika kamu penghasilannya stabil.