Baru saja menyadari bahwa banyak orang sebenarnya tidak tahu pada usia berapa Anda diwajibkan untuk menarik diri dari IRA, dan jujur saja ini adalah hal yang cukup penting untuk dipahami jika Anda sedang memikirkan tentang pensiun.

Jadi begini - jika Anda memiliki rekening pensiun pra-pajak seperti IRA tradisional atau 401(k), IRS pada dasarnya memaksa Anda untuk mulai mengeluarkan uang pada titik tertentu. Usia Anda harus menarik dari IRA dulu pernah 72 tahun, tetapi Undang-Undang SECURE 2.0 mengubah itu. Jika Anda berusia 72 tahun pada 2022 atau sebelumnya, Anda harus mulai paling lambat 1 April tahun berikutnya. Tapi mulai tahun 2023, usia itu dinaikkan menjadi 73. Dan terus naik lagi - pada tahun 2033 akan menjadi 75.

Jumlah minimum yang harus Anda tarik setiap tahun tergantung pada dua hal: usia Anda dan berapa banyak uang yang sebenarnya ada di dalam rekening. IRS memiliki faktor harapan hidup ini yang mereka gunakan untuk menghitungnya. Anda pada dasarnya membagi saldo rekening Anda dengan faktor tersebut dan itu adalah minimum Anda untuk tahun itu. Kedengarannya rumit tapi cukup sederhana setelah Anda mencarinya.

Namun yang sering mengejutkan orang adalah - penarikan ini tidak pernah benar-benar berhenti. Tidak ada batas usia maksimum. Anda melakukan distribusi ini sepanjang hidup Anda, selesai. Satu-satunya cara itu berakhir adalah jika rekening kehabisan uang. Dan jika Anda salah dan tidak menarik cukup? IRS mengenakan denda 50% dari kekurangan tersebut. Itu sangat kejam.

Satu hal yang perlu diketahui - usia Anda diwajibkan untuk menarik dari IRA tidak berlaku sama untuk Roth IRA. Itu karena Anda sudah membayar pajak saat uang masuk, jadi IRS tidak perlu memaksa Anda untuk mengeluarkannya. Tapi Roth 401(k)? Cerita berbeda. Mereka mengikuti aturan RMD yang sama seperti rekening tradisional.

Juga, jika Anda memiliki 401(k) dan IRA, Anda menghitung minimum untuk masing-masing secara terpisah. Anda tidak bisa hanya menarik uang dari satu dan mengaplikasikannya ke yang lain. Tapi jika Anda memiliki beberapa IRA, Anda bisa mengkonsolidasikan penarikan dari satu rekening saja.

Intinya adalah ya, pada usia berapa Anda diwajibkan menarik dari IRA tergantung pada kapan Anda lahir dan hukum saat ini, tapi begitu Anda mulai, Anda pada dasarnya terikat padanya. Pasti ini harus dipertimbangkan dalam rencana pensiun Anda secara keseluruhan daripada harus tahu secara mendadak.