Saya telah membaca tentang bagaimana bank sebenarnya menetapkan suku pinjaman dan suku bunga utama pada dasarnya adalah fondasi untuk semuanya. Sangat luar biasa bagaimana pengaruhnya terhadap apa yang akhirnya harus Anda bayar.

Jadi begini - suku bunga utama adalah apa yang dikenakan bank kepada pelanggan mereka yang paling memiliki kredit yang terpercaya. Seperti, orang atau perusahaan dengan risiko gagal bayar paling kecil. Ini pada dasarnya adalah tingkat terendah yang akan ditawarkan bank, dan semuanya dibangun di atas itu. Pinjaman pribadi Anda? Suku bunga utama ditambah markup tertentu. Kartu kredit? Suku bunga utama ditambah bagian lain. Begitulah cara kerjanya.

Bagian menariknya adalah bahwa bank hanya benar-benar mengenakan suku bunga utama kepada perusahaan besar dengan sumber daya yang serius. Orang biasa seperti kita? Kita mendapatkan suku bunga utama ditambah surcharge apa pun yang diputuskan bank. Sebagai contoh, kartu kredit mungkin suku bunga utama ditambah 10%. Pada tahun 80-an ketika suku bunga sangat tinggi, bank kadang-kadang akan menetapkan di bawah suku bunga utama untuk menarik pelanggan terbaik mereka, tetapi itu jarang terjadi sekarang.

Inilah yang mengendalikan semuanya - Federal Reserve menetapkan suku dana federal, yang pada dasarnya adalah rentang suku bunga untuk pinjaman antar bank semalam. Ada aturan praktis bahwa suku bunga utama tetap di atas suku dana federal plus 3. Jadi ketika Fed bergerak, biasanya satu bank besar mengumumkan perubahan tersebut pada hari yang sama, dan kemudian yang lain mengikuti. Sebenarnya cukup mekanis.

Berbeda dengan suku bunga lain yang berfluktuasi setiap hari berdasarkan kondisi pasar, suku bunga utama hanya bergerak ketika Fed bergerak. Itulah yang membuatnya menjadi tolok ukur yang sangat andal. Setelah sebuah bank menyesuaikan suku bunga utama mereka, mereka menyebarkan perubahan itu ke seluruh lini produk mereka - hipotek, jalur kredit, semuanya.

Alasan mengapa ini penting bagi Anda sederhana. Jika Anda memiliki utang berbunga variabel - kartu kredit, hipotek yang dapat disesuaikan, pinjaman pribadi - suku bunga Anda bisa naik ketika suku bunga utama naik. Barang berbunga tetap seperti hipotek tradisional dan beberapa pinjaman mahasiswa terikat pada ukuran yang berbeda, jadi mereka kurang terkait dengan pergerakan suku bunga utama.

Memantau tren suku bunga utama sebenarnya sangat berguna jika Anda berpikir untuk meminjam. Ketika suku bunga naik, biayanya menjadi lebih mahal. Ketika mereka turun, ini waktu yang lebih baik untuk mengunci kesepakatan suku bunga variabel. Bank juga mempertimbangkan strategi bisnis mereka sendiri saat menetapkan suku bunga, jadi bahkan pada suku bunga utama yang sama, bank berbeda mungkin memberi Anda angka yang berbeda tergantung pada apa yang mereka coba dorong. Itulah mengapa membandingkan penawaran benar-benar penting.