Baru saja menyadari sesuatu tentang tabungan pensiun yang seharusnya diketahui lebih banyak orang. Jika Anda bertanya-tanya bagaimana pertumbuhan IRA Roth, sebenarnya cukup sederhana tetapi kuat - uang Anda berkembang secara lengkap tanpa pajak, yang luar biasa jika dipikirkan dalam jangka panjang.

Jadi begini tentang IRA Roth versus yang tradisional. Anda memasukkan uang setelah pajak di awal, artinya Anda tidak mendapatkan potongan pajak langsung. Tapi kemudian semua yang tumbuh di dalam - semua keuntungan, dividen, apa pun - keluar tanpa pajak saat Anda pensiun. Jika Anda lebih muda dan mengharapkan berada di tingkat pajak yang lebih tinggi nanti, Anda pada dasarnya mengunci tarif pajak hari ini dan membiarkan uang Anda berkembang tanpa dipotong IRS. Itulah cara IRA Roth tumbuh menjadi sesuatu yang serius selama beberapa dekade.

Mekanismenya cukup bersih. Setelah Anda mencapai usia 59,5 tahun dan memiliki akun tersebut selama minimal lima tahun, Anda bisa menarik semua tanpa pajak. Tanpa syarat apa pun. Dan berbeda dari IRA tradisional, tidak ada jadwal penarikan wajib - IRA Roth tidak memiliki distribusi minimum yang diperlukan. Uang Anda terus berkembang di sana tanpa batas waktu jika Anda tidak membutuhkannya. Fleksibilitas itu sangat besar.

Sekarang, ada beberapa batasan yang perlu diketahui. Untuk tahun 2024, Anda bisa menyumbang $7.000 per tahun, atau $8.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Tapi inilah masalahnya - jika penghasilan Anda tinggi, batas penghasilan mulai berlaku. Wajib pajak tunggal mulai mengurangi kontribusi sekitar $146.000 MAGI dan sepenuhnya maksimal di $161.000. Pasangan menikah yang mengajukan bersama mencapai batas antara $230.000 dan $240.000. Jadi ini tidak untuk semua orang, tergantung di mana posisi keuangan Anda.

Satu hal yang membuat IRA Roth menarik adalah fleksibilitas dalam kontribusi itu sendiri. Anda sebenarnya bisa menarik keluar apa yang Anda kontribusikan kapan saja tanpa penalti - hanya keuntungan yang memiliki batasan. Itu berbeda dari sebagian besar akun pensiun.

Keuntungan nyata, bagaimanapun? Jika Anda mulai lebih awal, pertumbuhan IRA Roth menjadi eksponensial. Anda berkembang dengan tarif pajak yang lebih rendah sekarang, lalu menikmati pertumbuhan bebas pajak selama 30, 40, bahkan 50 tahun. Itu keunggulan serius dibandingkan membayar pajak atas semuanya nanti.

Jelas, ini bukan satu-satunya alat pensiun yang ada. Anda bisa memiliki 401(k) dan Roth sekaligus jika mau. Dan jika Anda mencapai batas penghasilan, ada strategi backdoor Roth yang digunakan oleh penghasilan tinggi. Tapi untuk kebanyakan orang, terutama yang lebih muda dan membangun kekayaan, memahami bagaimana IRA Roth tumbuh sangat berharga untuk dipelajari dan dibuat.