Sudah memeriksa ini akhir-akhir ini dan menyadari bahwa kebanyakan orang sebenarnya tidak memahami dari mana asuransi jiwa yang bisa dipinjamkan. Ternyata tidak semua polis dibuat sama ketika menyangkut mengakses uang tunai Anda saat Anda masih hidup.

Jadi begini - jika Anda memiliki asuransi jiwa permanen, Anda mungkin sedang duduk di sumber likuiditas yang bahkan tidak Anda ketahui. Asuransi seumur hidup, asuransi universal, beberapa polis asuransi variabel... semua ini mengakumulasi nilai tunai seiring waktu. Itu adalah uang yang terkumpul dari premi Anda di luar apa yang diperlukan untuk menutupi manfaat kematian Anda. Tapi asuransi jiwa berjangka? Cerita yang sama sekali berbeda. Anda tidak bisa meminjam terhadapnya karena tidak ada nilai tunai di sana. Ini hanya perlindungan murni untuk periode tertentu.

Mekanismenya sebenarnya cukup sederhana setelah Anda memahami dari mana asuransi jiwa yang bisa dipinjamkan. Anda pada dasarnya meminjam dari akun kas polis Anda sendiri. Tidak perlu pemeriksaan kredit, proses persetujuan yang panjang, atau menjelaskan mengapa Anda membutuhkan uang tersebut. Perusahaan asuransi sudah tahu persis apa jaminan yang mereka miliki - nilai tunai dan manfaat kematian Anda. Kebanyakan polis memungkinkan Anda meminjam hingga 80-90% dari nilai tunai yang terkumpul itu.

Apa yang membedakan ini dari pinjaman lain adalah kecepatan dan kesederhanaannya. Anda meminjam dari diri sendiri dalam suatu cara, jadi ada sedikit gesekan. Tingkat bunga juga cenderung masuk akal. Masalahnya? Setiap dolar yang Anda pinjam mengurangi nilai polis Anda sampai Anda membayarnya kembali. Jika Anda meninggal sebelum melunasi, perusahaan asuransi akan mengambil apa yang Anda hutang dari pembayaran manfaat kematian Anda kepada penerima manfaat.

Saya pernah melihat orang menggunakan ini secara strategis untuk kebutuhan jangka pendek - pengeluaran tak terduga, menjembatani celah antar pekerjaan, semacam itu. Tapi ini bukan jalan pintas gratis. Anda mengurangi jaring pengaman Anda saat Anda memikul utang itu. Dan jika Anda tidak melakukan pembayaran atau polis Anda kedaluwarsa, perusahaan akan secara otomatis mengambilnya dari akun kas Anda.

Pertanyaan sebenarnya adalah apakah Anda bahkan memiliki apa yang bisa dipinjamkan dari asuransi jiwa itu sendiri. Kebanyakan orang dengan polis berjangka tidak memiliki opsi ini sama sekali. Tapi jika Anda memiliki asuransi permanen, ada baiknya memahami berapa banyak likuiditas yang sebenarnya bisa Anda akses dan berapa biaya nyata yang akan dikeluarkan untuk mengaksesnya. Kadang-kadang masuk akal untuk situasi tertentu, kadang tidak. Terserah gambaran keuangan besar Anda.