Baru saja menyadari bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami bagaimana penarikan Roth IRA benar-benar bekerja, jadi saya pikir akan saya jelaskan hal-hal utama yang perlu Anda ketahui jika Anda berpikir untuk menarik dana dari Roth IRA Anda.

Hal pertama - dan ini sebenarnya cukup bagus - Anda dapat menarik kontribusi pribadi Anda kapan saja tanpa pajak atau penalti. Misalnya, jika Anda memasukkan $6.000 ke dalam Roth dan nilainya berkembang menjadi $10.000, Anda dapat menarik $6.000 asli tersebut kapan saja tanpa alasan apa pun. Tanpa pertanyaan. Itu karena Anda sudah membayar pajak atas uang tersebut sebelum dimasukkan. IRS memperlakukan penarikan dalam urutan tertentu: kontribusi Anda terlebih dahulu, kemudian konversi dari akun tradisional, lalu penghasilan terakhir.

Sekarang di sinilah bagian yang sedikit lebih rumit. Jika Anda ingin menarik penghasilan (keuntungan yang dihasilkan uang Anda), ada aturan lima tahun yang penting. Anda harus berusia minimal 59 setengah tahun DAN sudah minimal lima tahun sejak Anda melakukan kontribusi pertama ke akun tersebut. Dan maksud saya lima tahun penuh - jam mulai berjalan pada 1 Januari tahun Anda melakukan kontribusi. Jadi jika Anda membuka akun pada tahun 2024, Anda harus menunggu sampai 2029 sebelum bisa menyentuh penghasilan tersebut tanpa penalti, bahkan jika Anda sudah melewati usia 59 setengah tahun.

Tapi IRS memang memiliki beberapa pengecualian yang disisipkan. Jika Anda memenuhi syarat untuk apa yang mereka sebut distribusi yang memenuhi syarat, Anda dapat menarik penghasilan tanpa pajak dan tanpa penalti setelah aturan lima tahun tersebut terpenuhi. Ini termasuk situasi seperti cacat permanen, mencapai usia 59 setengah tahun, mewariskan akun kepada penerima manfaat, atau menggunakan hingga $10.000 untuk pembelian rumah pertama Anda.

Ada juga beberapa situasi penarikan yang tidak memenuhi syarat di mana Anda mungkin menghindari penalti meskipun Anda tidak memenuhi persyaratan lima tahun - hal-hal seperti biaya medis yang tidak diganti, premi asuransi kesehatan setelah kehilangan pekerjaan, biaya adopsi atau kelahiran hingga $5.000, atau pemulihan dari bencana. Jadi jika Anda berpikir tentang apakah Anda bisa menarik dari Roth IRA Anda lebih awal, ada baiknya memeriksa apakah salah satu pengecualian ini berlaku untuk situasi Anda.