Baru saja membeli rumah atau sedang mempertimbangkan refinancing? Berikut sesuatu yang kebanyakan orang tidak sadari - Anda mungkin bisa mengurangi lebih banyak biaya penutupan Anda daripada yang Anda kira, terutama jika itu mendorong total pengurangan itemisasi Anda di atas ambang pengurangan standar.

Pertama, izinkan saya menghapus kesalahpahaman besar: tidak semua biaya penutupan dapat dikurangkan dari pajak. IRS cukup selektif tentang apa yang dihitung. Umumnya, jika itu adalah pengeluaran terkait pajak atau bunga, Anda berpeluang untuk menguranginya. Tapi ada beberapa pengeluaran yang IRS klasifikasikan sebagai bunga yang kebanyakan dari kita tidak akan otomatis menganggapnya demikian.

Mari kita uraikan apa saja biaya penutupan yang dapat dikurangkan dari pajak saat Anda membeli. Pajak properti dapat dikurangkan pada tahun Anda membayarnya, tetapi ada batasnya - Anda hanya bisa mengurangkan hingga $10.000 secara gabungan untuk pajak properti, pajak penjualan, dan pajak penghasilan negara/lokal. Jika Anda menikah dan mengajukan secara terpisah, batas ini turun menjadi $5.000.

Lalu ada bunga prabayar. Ketika Anda menutup di tengah bulan, Anda berutang bunga kepada pemberi pinjaman untuk hari-hari parsial tersebut sebelum pembayaran resmi pertama Anda. Itu dapat dikurangkan seperti bunga hipotek biasa. Berbicara tentang bunga hipotek, jika pinjaman Anda dijamin oleh rumah Anda dan uangnya digunakan untuk membeli atau memperbaiki tempat tinggal utama atau rumah kedua Anda, Anda bisa menguranginya. Ada batasnya - hanya bunga dari utang hipotek hingga $750.000 yang memenuhi syarat (atau $375.000 jika menikah dan mengajukan secara terpisah).

Poin diskon adalah hal lain yang sering dilewatkan orang. Poin yang Anda bayar untuk menurunkan tingkat bunga Anda? IRS memperlakukannya sebagai bunga prabayar, jadi umumnya dapat dikurangkan pada tahun Anda membayarnya. Hal yang sama berlaku untuk biaya pengurusan pinjaman - biaya underwriting dan proses yang dikenakan oleh pemberi pinjaman Anda. Anda bahkan bisa menguranginya jika penjual membayarnya atas nama Anda, selama kondisi tertentu terpenuhi.

Premi asuransi hipotek juga dapat dikurangkan - apakah itu PMI, biaya pendanaan VA, biaya jaminan USDA, atau asuransi FHA. Hanya saja, pengurangan ini akan masuk dan keluar tergantung tingkat pendapatan, jadi periksa aturan terbaru sebelum mengklaimnya.

Sekarang, apa yang tidak memenuhi syarat: penilaian rumah, inspeksi, asuransi judul, biaya escrow, biaya pengacara, biaya HOA, biaya banjir, garansi, laporan kredit, pajak transfer, dan banyak lagi. Memang menyebalkan, tapi hanya bunga hipotek dan pajak properti yang mendapatkan perlakuan pengurangan.

Jika Anda menjual, permainan sedikit berbeda. Anda tidak akan mengurangi biaya penutupan dengan cara yang sama, tetapi Anda bisa menambahkan pengeluaran tertentu ke basis biaya rumah Anda - pencarian judul, biaya hukum, biaya pencatatan, biaya survei, dan pajak transfer. Komisi real estate dan pengeluaran penjualan lainnya juga dihitung. Menambahkan ini ke basis Anda mengurangi pajak keuntungan modal saat Anda menjual dengan keuntungan.

Kesimpulannya: memahami apa saja biaya penutupan yang dapat dikurangkan dari pajak bisa sangat mempengaruhi situasi pajak Anda, terutama di tahun Anda membeli atau refinancing. Mungkin layak untuk itemisasi pengurangan daripada mengambil pengurangan standar jika biaya penutupan Anda mendorong Anda melewati ambang tersebut. Sangat disarankan untuk menghitung atau berbicara dengan profesional pajak tentang situasi spesifik Anda.