Sudah banyak orang yang merasa stres tentang skor kredit mereka akhir-akhir ini, dan jujur saja, sangat gila bagaimana sesuatu bisa cepat memburuk jika Anda tidak memperhatikan. Seperti, satu hari Anda pikir Anda aman, dan hari berikutnya skor Anda anjlok. Jadi saya mulai menyelidiki apa sebenarnya yang menyebabkan skor kredit turun, dan pasti ada lebih banyak hal yang terjadi daripada yang disadari kebanyakan orang.

Pertama, riwayat pembayaran pada dasarnya adalah segalanya — itu sekitar 35% dari seluruh skor Anda. Lewatkan pembayaran bahkan 30 hari saja dan biro kredit akan mengetahuinya. Saya pernah melihat orang kehilangan lebih dari 100 poin hanya karena itu. Dan semakin terlambat, semakin buruk — 60, 90 hari terlambat? Itu kejam. Akhirnya itu masuk ke koleksi dan hanya duduk di sana merusak skor Anda selama bertahun-tahun.

Lalu ada masalah kartu kredit. Menggunakan kartu secara maksimal adalah jebakan karena itu membunuh rasio pemanfaatan Anda, yang juga menyumbang sekitar 30% dari skor Anda. Aturannya sederhana: jangan melewati 30% dari kredit yang tersedia. Tapi saya tahu banyak orang yang mengabaikan ini dan bertanya-tanya mengapa skor mereka terus menurun.

Ini sesuatu yang kebanyakan orang tidak pikirkan — jika batas kredit Anda tiba-tiba dipotong, itu juga merugikan Anda. Rasio pemanfaatan Anda naik bahkan jika Anda tidak mengubah pengeluaran, yang tidak masuk akal tapi begitulah cara kerjanya. Jadi apa yang menyebabkan skor kredit turun dalam kasus ini? Matematika, pada dasarnya.

Menutup kartu kredit lama juga termasuk yang licik. Orang berpikir itu pintar untuk mengkonsolidasikan, tapi jika kartu tersebut sudah lama dibuka, Anda kehilangan riwayat usia akun (15% dari skor Anda). Riwayat pembayaran yang panjang itu sangat berharga.

Mengajukan kredit baru juga akan menurunkan skor Anda dengan inquiry keras, tapi biasanya itu tidak bencana — hanya sedikit pukulan sementara yang akan hilang seiring waktu.

Oh, dan pastikan untuk memeriksa laporan kredit Anda secara rutin. Saya pernah menemukan kesalahan di laporan saya dan itu cukup menakutkan karena bisa jadi itu pencurian identitas. Informasi yang salah di laporan Anda langsung merusak skor, jadi ajukan sengketa segera jika ada yang terlihat aneh.

Yang besar-besar memang? Penyitaan atau kebangkrutan. Itu adalah opsi nuklir. Mereka tetap di catatan Anda selama 7-10 tahun tergantung jenisnya, dan skor Anda benar-benar hancur.

Pada dasarnya, jika Anda bertanya-tanya apa yang menyebabkan skor kredit turun, biasanya itu berkaitan dengan perilaku pembayaran dan berapa banyak utang yang Anda tanggung relatif terhadap batas kredit Anda. Jaga pembayaran tepat waktu, jangan gunakan kartu secara maksimal, dan pantau laporan Anda. Itu sekitar 90% dari perjuangan.