Sering melihat banyak orang mengutip Dave Ramsey terkait kartu kredit, dan jujur saja pandangannya cukup ekstrem. Orang itu pada dasarnya mengatakan bahwa nol adalah angka yang benar - bukan satu, bukan dua, benar-benar nol. Alasannya adalah bahwa kamu seharusnya tidak bergantung pada kartu kredit untuk apa pun karena kamu bisa menggunakan uang sendiri sebagai gantinya.

Dengar, aku mengerti daya tarik dari pola pikir itu. Kartu kredit memang bisa merusak orang jika tidak hati-hati. Suku bunga yang tinggi, pembayaran minimum yang menjeratmu selama bertahun-tahun, menggunakannya sebagai alat bantu darurat alih-alih memiliki tabungan nyata - ya, semua itu adalah masalah nyata. Dan dia benar bahwa dana darurat harus didahulukan.

Tapi di sinilah Ramsey melewatkan poinnya: kredit yang baik sebenarnya penting, bahkan jika kamu pikir kamu tidak akan pernah meminjam uang. Ini bukan hanya tentang mendapatkan hipotek (meskipun itu membantu). Pemilik rumah memeriksa kreditmu. Pekerja juga melakukannya. Perusahaan asuransi mempertimbangkannya. Jika kamu tidak punya skor kredit atau yang buruk, kamu pada dasarnya membatasi dirimu sendiri. Tentu, secara teknis kamu bisa menemukan pemberi pinjaman yang bersedia melakukan penilaian manual, tapi itu merepotkan dan tidak semua orang akan melakukannya. Kebanyakan orang dan institusi akan beralih ke seseorang dengan riwayat kredit yang solid.

Realitas praktisnya adalah bahwa membangun kredit melalui penggunaan kartu yang bertanggung jawab adalah salah satu jalur termudah ke depan. Kamu membebankan apa yang benar-benar mampu kamu bayar, membayarnya lunas setiap bulan, dan boom - kamu membangun riwayat pembayaran yang positif. Sementara itu, kartu debit? Hadiah yang didapat cukup lemah dibandingkan apa yang ditawarkan kartu kredit. Dan mereka tidak dilengkapi dengan manfaat seperti asuransi perjalanan atau akses lounge.

Jadi berapa banyak kartu yang seharusnya kamu miliki? Ramsey bilang nol, tapi itu terlalu kaku. Jika kamu disiplin, memiliki beberapa kartu masuk akal - kamu bisa mengoptimalkan hadiah di berbagai kategori pengeluaran. Pertanyaan sebenarnya bukan apakah 7 kartu kredit terlalu banyak; tapi apakah kamu bisa mengelolanya dengan bertanggung jawab. Beberapa orang baik-baik saja dengan 3 atau 4. Yang lain mengelola 7 tanpa masalah. Kuncinya adalah penilaian diri yang jujur. Jika kamu tipe yang sering menumpuk saldo yang tidak bisa dibayar, maka ya, bahkan satu saja terlalu banyak. Tapi jika kamu menggunakannya sebagai alat - membayarnya lunas setiap bulan dan mendapatkan hadiah - tidak ada angka ajaib di mana itu menjadi "terlalu banyak" selama kamu tetap mengawasinya.

Intinya: filosofi nol kartu Ramsey terlalu membatasi. Kartu kredit, jika digunakan dengan benar, hanyalah alat keuangan. Jangan biarkan ideologi mengalahkan manfaat praktis.