Sering melihat lebih banyak orang membicarakan tentang pinjaman peer to peer akhir-akhir ini, dan jujur ada banyak hal yang perlu dipahami. Ini pada dasarnya adalah pasar daring yang menghubungkan orang yang membutuhkan uang dengan orang yang ingin menginvestasikannya. Tanpa perantara bank, hanya algoritma yang melakukan pencocokan.

Jadi begini - jika Anda seorang peminjam, daya tariknya cukup sederhana. Anda bisa mendapatkan dari $1.000 hingga $50.000 tergantung kebutuhan, biasanya selama 1-5 tahun dengan pembayaran bulanan tetap. Seluruh proses dilakukan secara daring dan relatif cepat, yang mengalahkan menunggu di cabang bank. Plus, jika bank tradisional sudah menolak Anda, platform P2P mungkin masih menyetujui aplikasi Anda. Dan ya, Anda tetap anonim bagi pemberi pinjaman - mereka tidak akan menelepon menanyakan kabar.

Tapi ada kekurangannya. Jika kredit Anda buruk, Anda akan menghadapi tingkat bunga yang bisa mencapai 25-35%, yang jujur tidak jauh berbeda dari beberapa kartu kredit. Masalah yang lebih besar lagi? Orang kadang menggunakan pinjaman P2P untuk mengkonsolidasikan utang tanpa benar-benar memperbaiki kebiasaan pengeluaran mereka. Itulah cara Anda terjebak. Pembayaran yang terlewat juga menurunkan kredit Anda seperti pinjaman lainnya, dan kemudian mendapatkan persetujuan untuk pinjaman P2P lain menjadi hampir tidak mungkin.

Sekarang dari sisi investor, investasi pinjaman peer to peer sebenarnya terlihat menarik. Anda bisa mulai dengan hanya $25 per pinjaman dan membangun portofolio yang terdiversifikasi di ratusan atau ribuan pinjaman, mendapatkan pengembalian dalam kisaran 5-9%. Pembayaran bulanan masuk saat peminjam membayar kembali, dan Anda tidak berurusan dengan volatilitas saham. Anda bisa memilih apa yang ingin Anda danai - bisa berupa bisnis seseorang, renovasi rumah, apa saja.

Kekurangan bagi investor? Anda membutuhkan diversifikasi yang serius. Kebanyakan ahli menyarankan memiliki 125-175 pinjaman dalam portofolio Anda agar beberapa gagal bayar tidak merusak semuanya. Dan Anda terikat untuk seluruh jangka waktu pinjaman - bisa sampai lima tahun. Anda tidak bisa menjual dengan panik seperti saham. Juga, jika Anda hanya mengejar pinjaman dengan risiko tinggi dan pengembalian dua digit tanpa memahami apa yang Anda lakukan, Anda bisa kehilangan semuanya.

Secara historis, ruang ini pernah mengalami masa sulit. LendingClub pernah dikenai denda FTC sebesar $18 juta karena biaya tersembunyi dan info persetujuan yang menyesatkan, yang membuat banyak orang takut. Industri ini juga mengalami peningkatan tunggakan yang menarik perhatian regulator.

Intinya: pinjaman peer to peer bisa berhasil untuk kedua belah pihak, tetapi Anda harus masuk dengan mata terbuka. Sebagai peminjam, bandingkan dengan pinjaman ekuitas rumah, pinjaman bank tradisional, dan kartu kredit berdasarkan situasi kredit Anda yang sebenarnya. Sebagai investor, anggap ini lebih seperti permainan pendapatan tetap untuk mendiversifikasi portofolio Anda daripada cara cepat kaya. Lakukan pekerjaan rumah terlebih dahulu.