Baru saja menyadari sesuatu tentang pensiun dini yang banyak orang salah paham saat merencanakan strategi Jaminan Sosial mereka.

Jadi begini - jika Anda berpikir untuk mengklaim Jaminan Sosial lebih awal, seperti pada usia 62 tahun, semua orang fokus pada potongan manfaat sebesar 30%. Tapi sebenarnya ada perangkap lain yang menunggu jika Anda masih bekerja. Itu disebut tes penghasilan, dan jujur saja, ini bisa benar-benar menghapus pembayaran Anda beberapa bulan.

Cara kerjanya cukup keras. Jika Anda di bawah usia pensiun penuh Anda (67 untuk kebanyakan orang sekarang), Anda kehilangan satu dolar manfaat untuk setiap dua dolar yang Anda hasilkan di atas $24.480 dari pekerjaan. Jadi bayangkan Anda pensiun dini tapi mengambil pekerjaan konsultasi atau kerja paruh waktu dengan penghasilan $75.000. Itu berarti $50.520 di atas batas. Tergantung pada jumlah manfaat Jaminan Sosial Anda, itu bisa benar-benar menghapus seluruh pembayaran tahunan Anda.

Saya tahu itu terdengar brutal, dan memang begitu. Tapi di sinilah yang menjadi menarik - dolar yang ditahan itu sebenarnya tidak hilang selamanya. Ketika Anda akhirnya mencapai usia pensiun penuh, Jaminan Sosial akan menghitung ulang manfaat Anda untuk menebus semua yang mereka tahan. Jika mereka menghapus satu tahun pembayaran, mereka memperlakukannya seolah-olah Anda mengklaim satu tahun lebih lambat, yang berarti cek bulanan yang lebih tinggi secara permanen seumur hidup.

Ini sebenarnya alasan mengapa keputusan waktu pensiun dini sangat penting. Jika Anda tidak membutuhkan uang segera dan tetap akan bekerja, mungkin lebih baik menunggu. Setiap bulan Anda menunda meningkatkan manfaat Anda sedikit, dan itu akan berakumulasi. Jadi seseorang yang menunggu sampai usia 70 tahun daripada mengklaim di usia 62 bisa mendapatkan hampir dua kali lipat pembayaran bulanan.

Strategi sebenarnya tergantung pada situasi Anda - berapa banyak yang Anda hasilkan, apakah Anda benar-benar membutuhkan penghasilan itu, dan berapa lama Anda memperkirakan akan hidup. Jika pensiun dini adalah tujuan tapi pekerjaan masih berlangsung, kadang-kadang perhitungannya menyarankan untuk menunggu. Tidak semenarik langsung mencairkan, tapi angka-angkanya bisa jauh lebih baik dalam jangka panjang.