Jadi saya sudah memikirkan tentang bagaimana membangun portofolio Roth IRA yang solid, dan jujur, itu jauh lebih sederhana daripada yang kebanyakan orang bayangkan. Hal tentang dana indeks terbaik untuk roth ira adalah bahwa kamu tidak perlu terlalu memikirkannya - yang penting adalah memilih dana yang sesuai dengan berapa lama kamu sebenarnya bisa menunggu sebelum menyentuh uang tersebut.

Ini yang membuat saya berpikir tentang hal ini: Peter Thiel menyetor $2.000 dari saham pendiri PayPal ke Roth-nya pada akhir 90-an. Uang $2.000 itu berubah menjadi $5 miliar. Bagian gila? Ketika dia mencapai usia 59,5 tahun, dia menarik semuanya tanpa pajak. Itulah inti dari Roth - kamu mengambil risiko sekarang, mendapatkan imbalan nanti, dan Uncle Sam tidak mendapatkan bagian dari keuntunganmu.

Saya rasa pendekatan terbaik adalah menjadi sedikit agresif dengan Roth-mu karena kamu punya waktu di pihakmu. Tapi agresif tidak berarti ceroboh. Izinkan saya jelaskan apa yang sebenarnya saya lihat:

Pertama, ada pendekatan semua-saham dengan sesuatu seperti Dana Mitra Baron (BPTRX). Mereka mencari perusahaan yang bisa berlipat ganda nilainya dalam lima atau enam tahun. Ron Baron dan anaknya telah melakukan ini selama lebih dari 70 tahun secara gabungan. Dana ini berat di Tesla — sekitar 46% dari portofolio — jadi jika kamu tidak nyaman dengan konsentrasi itu, ini bukan pilihanmu. Tapi dalam sepuluh tahun, dana ini mengalahkan dengan pengembalian tahunan sebesar 24,52% dibandingkan 13,52% untuk pasar yang lebih luas.

Lalu ada pendekatan S&P 500. Warren Buffett secara harfiah menyarankan orang biasa untuk membeli dana S&P 500 berbiaya rendah dan melanjutkan. iShares Core S&P 500 (IVV) adalah jenis dana yang dimiliki Bank of America dengan lebih dari $20 miliar. Rasio biaya hampir tidak ada — $3 per $10.000 yang diinvestasikan. Apple dan Microsoft adalah dua kepemilikan teratasmu. Ini membosankan dengan cara terbaik.

Jika kamu ingin dana indeks terbaik untuk roth ira yang benar-benar melakukan diversifikasi di luar saham AS, Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) patut dipertimbangkan. Dana ini memegang lebih dari 7.800 saham dari pasar maju dan berkembang di luar Amerika. Eropa sekitar 39%, Jepang adalah negara tunggal terbesar dengan 15%. Rasio biaya 0,07% — hampir gratis. Satu-satunya masalah adalah, pengembalian internasional akhir-akhir ini cukup modest di 3,57% tahunan.

Untuk eksposur mid-cap, Fidelity Mid-Cap Stock Fund (FMCSX) berada di titik manis antara pertumbuhan dan stabilitas. Sudah ada sejak 1994 dan memiliki aset lebih dari $7 miliar. Manajer mengubah portofolio sekitar setiap 5,75 tahun, yang menjaga biaya tetap rendah. Sejak awal, dana ini menghasilkan 11,44% per tahun. Kamu mendapatkan potensi pertumbuhan dari perusahaan kecil dengan kekuatan neraca dari pemain mapan.

Small-cap adalah tempat yang menarik. Boston Trust Walden Small Cap Fund (BOSOX) — dan ya, kode tickernya cocok jika kamu dari Boston — telah mengalahkan Russell 2000 hampir 200 basis poin sejak 1994. Dana ini lebih terdiversifikasi daripada kebanyakan dana small-cap, dengan hanya sekitar 21,6% di 10 kepemilikan teratas.

Hal tentang membangun dana indeks terbaik untuk roth ira sebenarnya tentang mencocokkan toleransi risiko kamu dengan garis waktu kamu. Kamu punya dekade sebelum menyentuh uang ini, jadi volatilitas yang akan menakut-nakuti kamu di akun kena pajak seharusnya tidak menjadi masalah di sini. Keuntungan tetap bebas pajak keduanya.

Saya pribadi sedang melihat campuran — beberapa eksposur dana indeks inti, beberapa pertumbuhan mid-cap, mungkin posisi small-cap untuk potensi upside tambahan. Kuncinya adalah memilih sesuatu dan benar-benar bertahan dengannya daripada terus-menerus melakukan perdagangan. Di situlah kebanyakan orang salah dengan rekening pensiun mereka.