Sedang melihat data Fed tentang kekayaan bersih rumah tangga dan usia, dan angka-angkanya cukup menarik jika Anda memikirkan posisi keuangan Anda sebenarnya. Kebanyakan orang hanya memeriksa saldo tabungan atau saldo pensiun mereka, tetapi itu hanya setengah gambaran. Kekayaan bersih Anda yang sebenarnya adalah semua yang Anda miliki dikurangi apa yang Anda hutangi, dan itu memberi cerita yang jauh berbeda tentang posisi keuangan Anda yang sebenarnya.

Jadi inilah yang menarik perhatian saya. Menurut survei Federal Reserve tahun 2022, jika Anda ingin mencapai persentil 10% teratas, targetnya berubah secara dramatis tergantung usia Anda. Seseorang di usia 20-an membutuhkan sekitar 280 ribu dolar untuk berada di tingkat teratas itu. Tapi jika melonjak ke usia 50-an? Anda melihat angka lebih dari 2,6 juta dolar. Pada usia 60-an, mendekati 3 juta dolar. Itu penyebaran yang besar, yang masuk akal jika dipikirkan - orang yang lebih tua telah memiliki beberapa dekade untuk mengakumulasi kekayaan mereka.

Yang luar biasa adalah bahwa sebagian besar kekayaan di persentil teratas berasal dari properti dan investasi saham, bukan dari usaha sampingan atau keuntungan crypto. Ini bukan cerita sukses semalam. Mereka adalah orang-orang yang secara konsisten menabung, berinvestasi, dan membiarkan waktu melakukan pekerjaan beratnya. Pertumbuhan majemuk itu nyata.

Satu hal yang saya perhatikan adalah - orang di usia 30-an dan 40-an sebenarnya paling berhutang, meskipun mereka seharusnya membangun kekayaan. Pinjaman pelajar, hipotek, semuanya menumpuk. Jadi mencapai persentil kekayaan bersih 5 juta dolar bukan hanya tentang menghasilkan lebih banyak, tetapi juga tentang mengelola utang tersebut.

Jika Anda serius ingin masuk ke dalam persentil kekayaan bersih 10% teratas pada usia 50-an, rumusnya cukup sederhana. Mulailah lebih awal, lunasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu (suku bunga kartu kredit saat ini sangat brutal), lalu maksimalkan pencocokan 401k dari pemberi kerja jika Anda memilikinya. Akun yang menguntungkan dari segi pajak ini bertambah lebih cepat dari yang orang kira. Properti juga penting - pembayaran hipotek Anda membangun ekuitas, yang berbeda dari sekadar membayar sewa.

Kesenjangan antar kelompok usia sangat mencolok. Seseorang yang berusia 30 tahun seharusnya tidak membandingkan dirinya dengan seseorang yang berusia 60 tahun. Tapi jika Anda berusia 30 dan ingin berada di persentil teratas pada usia 50, Anda sekarang memiliki peta jalan. Menabung secara konsisten, pengelolaan utang yang cerdas, dan membiarkan investasi berkembang selama dua dekade akan membawa Anda ke sana. Tidak glamor, tetapi itu efektif.