Sudah berpikir tentang ini akhir-akhir ini -- begitu banyak orang terjebak di antara dua tujuan keuangan yang bersaing: melunasi pinjaman mahasiswa sambil juga mencoba menabung untuk pensiun. Seperti, bagaimana kamu seharusnya melakukan keduanya?

Berikut adalah pemeriksaan realitasnya. Rata-rata pembayaran minimum pinjaman mahasiswa sekitar $337 sebulan untuk sebagian besar peminjam, dan jujur saja, itu adalah jumlah yang cukup besar saat kamu mencoba membangun dana darurat. Studi menunjukkan sekitar 15% orang sudah tertinggal dalam pembayaran ini, yang memberi tahu seberapa ketat keadaan bagi banyak orang.

Tapi inilah yang saya sadari -- sebenarnya tidak mustahil melakukan keduanya, itu hanya membutuhkan beberapa pilihan sulit.

Hal pertama: kamu membutuhkan anggaran yang nyata. Bukan sekadar ide samar tentang anggaran, tetapi yang benar-benar nyata. Buka laporan bank dan kartu kreditmu dari tahun lalu dan lihat ke mana uangmu benar-benar pergi. Kemudian bagi semuanya menjadi dua bagian -- hal yang benar-benar tidak bisa diubah (sewa, cicilan mobil, kewajiban pembayaran pinjaman mahasiswa minimum) dan hal yang bisa kamu kurangi (layanan streaming, makan di luar, perjalanan).

Izinkan saya memberi sebuah skenario. Katakanlah kamu membawa pulang $3.000 setiap bulan. Kebutuhan pokokmu termasuk pembayaran minimum pinjaman mahasiswa sebesar $337 totalnya menjadi $2.400. Itu menyisakan $600 untuk segala hal lainnya. Sekarang, bagaimana jika kamu mengurangi pengeluaran diskresionermu setengahnya -- dari $600 menjadi $300? Boom. Kamu baru saja membebaskan $300 untuk tabungan pensiun.

Bahkan jika kamu hanya bisa mengeluarkan $50 sebulan? Itu sebenarnya lebih penting daripada yang orang pikirkan. Masukkan $50 setiap bulan ke dalam pensiun dengan rata-rata pengembalian sekitar 8%, dan setelah 45 tahun kamu akan melihat sekitar $323.000. Itu uang nyata.

Perangkap yang sering orang jatuhkan adalah berpikir semuanya harus atau tidak sama sekali. Seperti kamu harus menabung secara agresif ATAU melunasi pinjaman mahasiswa, tetapi tidak keduanya. Kenyataannya lebih rumit dari itu. Kamu mungkin membuat kontribusi yang lebih kecil ke IRA atau 401(k) selama beberapa tahun sambil mengelola pembayaran minimum pinjaman mahasiswa itu. Tapi sesuatu selalu lebih baik daripada tidak sama sekali.

Seiring pendapatanmu bertambah dan kamu naik pangkat dalam karirmu, kamu bisa meningkatkan kontribusi pensiunmu. Kuncinya hanyalah memulai, bahkan jika saat ini terasa kecil. Pertumbuhan majemuk selama beberapa dekade adalah yang melakukan pekerjaan berat.