Jadi inilah sesuatu yang menarik perhatian saya saat menyelami aturan Jaminan Sosial: jika Anda berpikir untuk mengklaim manfaat lebih awal sambil tetap bekerja, Anda mungkin akan terkejut saat cek pertama itu tiba.

Kebanyakan orang tahu bahwa mengklaim Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh Anda (67 jika Anda lahir pada tahun 1960 atau lebih baru) berarti menerima manfaat yang secara permanen berkurang - hingga 30% lebih sedikit per bulan. Yang kurang diketahui orang adalah ada tes penghasilan tambahan yang dapat sementara menghapus seluruh cek Anda jika Anda masih mendapatkan penghasilan.

Berikut cara kerjanya untuk tahun 2026. Jika Anda di bawah usia pensiun penuh Anda sepanjang tahun, Anda kehilangan $1 dari manfaat Anda untuk setiap $2 yang Anda hasilkan di atas $24.480. Jadi jika Anda mengklaim pada usia 62 dan mendapatkan $75.000 dari pekerjaan Anda, itu berarti $50.520 di atas batas. Jika rata-rata manfaat bulanan Anda sekitar $2.075, tes penghasilan bisa menghilangkan seluruh cek tahun Anda.

Saya tahu, terdengar kejam. Tapi sebenarnya ada sisi positif yang sering diabaikan orang. Uang yang ditahan itu tidak hilang selamanya. Ketika Anda akhirnya mencapai usia pensiun penuh, Jaminan Sosial menghitung ulang manfaat Anda untuk memperhitungkan semua yang mereka tahan. Jika Anda kehilangan satu tahun pembayaran penuh, mereka pada dasarnya memperlakukan seolah-olah Anda mengklaim satu tahun lebih lambat, yang berarti manfaat bulanan yang secara permanen lebih tinggi untuk sisa hidup Anda.

Pertanyaan strategis sebenarnya adalah apakah pertukaran ini masuk akal untuk situasi Anda. Jika Anda sebenarnya tidak membutuhkan uang saat ini dan masih bekerja, menunda keputusan klaim Anda mungkin lebih bijaksana. Setiap bulan tambahan yang Anda tunggu sebelum mengklaim meningkatkan manfaat Anda sekitar 0,67%, yang berakumulasi menjadi penghasilan seumur hidup yang berarti - terutama jika Anda hidup hingga usia 80-an atau lebih.

Jadi sebelum Anda langsung mengklaim Jaminan Sosial lebih awal, ada baiknya menghitung angka-angka berdasarkan penghasilan dan jumlah manfaat spesifik Anda. Kadang-kadang perhitungan menunjukkan bahwa menunggu sebenarnya memberi lebih banyak uang di kantong Anda selama masa hidup, meskipun terasa kontraintuitif menolak manfaat saat Anda memenuhi syarat.