Pernah berpikir tentang apakah akan memberikan kartu kredit kepada anak usia 17 tahun Anda? Anda pasti tidak sendiri. Menurut data terbaru, sekitar 1 dari 5 remaja Amerika antara usia 13 dan 17 sekarang memiliki kartu kredit, dan sebagian besar dari mereka menggunakannya setidaknya sekali seminggu. Jika Anda sedang bergulat dengan keputusan ini, berikut apa yang saya pelajari yang paling penting.

Hal pertama yang perlu diketahui: remaja Anda secara hukum tidak bisa memiliki akun kartu kredit sendiri sampai mereka berusia 18 tahun karena mereka tidak bisa menandatangani kontrak yang mengikat. Jadi jika Anda memilih jalur ini, mereka perlu menjadi pengguna yang diotorisasi di akun Anda. Itu berarti Anda bertanggung jawab atas semua yang mereka belanjakan. Setiap dolar. Ini besar dan jujur saja, hal yang paling banyak orang tua tidak pikirkan sepenuhnya sebelum menyerahkan plastik itu.

Tidak ada jawaban satu ukuran cocok untuk semua di sini. Menurut Sandy Wheat dari Dewan Pendidikan Ekonomi North Carolina, semuanya kembali ke dua hal: hubungan Anda dengan anak Anda dan seberapa bertanggung jawab mereka sebenarnya. Bukan seberapa bertanggung jawab menurut Anda. Bagaimana mereka benar-benar berperilaku.

Jadi kapan sebaiknya Anda mempertimbangkannya? Mungkin anak usia 17 tahun Anda sedang di sekolah atau sering bepergian dengan tim olahraga. Mungkin Anda sering keluar kota dan ingin mereka memiliki fleksibilitas keuangan untuk keadaan darurat. Atau mungkin Anda benar-benar ingin mengajarkan mereka bagaimana kredit bekerja saat mereka masih cukup muda untuk mendengarkan dan mengikuti aturan. Jika salah satu dari situasi itu terdengar seperti situasi Anda, berikut apa yang akan saya lakukan berbeda setelah belajar apa yang benar-benar berhasil.

Mulailah dengan percakapan yang tidak ingin didengar siapa pun. Bukan percakapan itu - yang tentang uang. Serius. Susan Schroeder, seorang konselor keuangan di Minnesota, mengatakan kebanyakan orang tua memperlakukan uang seperti percakapan satu kali. Kita tidak membahas seks sekali. Kita tidak membahas narkoba sekali. Jadi mengapa kita mengharapkan satu percakapan tentang kartu kredit akan bertahan? Anak Anda perlu memahami bunga. Mereka perlu memahami bunga majemuk. Mereka perlu tahu syarat-syarat sebenarnya yang datang dengan kartu kredit. Bagikan juga cerita uang Anda sendiri dengan mereka - bagaimana Anda menghabiskan, bagaimana Anda menabung, di mana Anda membuat kesalahan, bagaimana Anda bangkit kembali. Itu sangat berpengaruh.

Inilah yang mengejutkan kebanyakan orang: anak-anak benar-benar tidak memahami perbedaan antara kredit dan debit. Guru melaporkan bahwa anak usia 13 sampai 15 tahun sering tidak tahu apa itu skor kredit atau mengapa itu penting. Jadi jangan anggap mereka mengerti. Mereka mungkin tidak.

Sebelum Anda menambahkan anak usia 17 tahun ke akun Anda, pastikan bahwa riwayat pembayaran mereka benar-benar akan dilaporkan ke biro kredit. Jika tidak, Anda mengambil semua risiko tanpa membangun kredit mereka sama sekali. Itu mengalahkan tujuan utama.

Sekarang, tentang pengamanan pengeluaran. American Express memungkinkan Anda mengatur batas pengeluaran untuk pengguna yang diotorisasi. Beberapa kartu Visa juga, seperti Costco Anywhere Visa. Ada bahkan kartu prabayar bernama Buxx yang dirancang khusus untuk remaja di mana orang tua dapat mengisi ulang dana langsung. Beberapa koperasi kredit menawarkan kartu kredit remaja dengan batas awal sekitar $250 dan maksimum sekitar $1.000. Aplikasi seperti CardValet mengirimkan peringatan transaksi dan menegakkan batas pengeluaran. Anda juga bisa mempertimbangkan kartu yang dijamin di mana Anda menyetor uang di muka yang menjadi garis kredit mereka. Atau jujur saja, jika Anda hanya ingin membangun riwayat kredit mereka, Anda bisa menjadikan mereka pengguna yang diotorisasi dan kemudian mengunci kartu itu di laci. Minimal, jangan menambahkan mereka ke akun dengan batas kredit tinggi. Jaga agar tetap rendah sehingga mereka tidak bisa membebankan lebih dari yang bisa Anda bayar.

Tetapkan batasan sebelum mereka pernah menggunakan kartu. Jika untuk pembelian sehari-hari, diskusikan apa yang diizinkan dan apa yang tidak sebelumnya. Jika hanya untuk keadaan darurat, tentukan apa arti darurat sebenarnya. Definisi krisis anak usia 17 tahun Anda mungkin sangat berbeda dari Anda. Anda bisa meminta mereka menelepon Anda sebelum menggunakan kartu, tetapi itu tidak selalu realistis. Lebih baik menetapkan pedoman yang jelas di awal - seperti izin untuk menunda mobil, atau membayar klinik perawatan darurat untuk keadaan medis.

Percayalah tapi verifikasi. Jika kartu tidak hanya untuk keadaan darurat, atur pemeriksaan rutin untuk meninjau biaya. Mulai mingguan dan beralih ke bulanan jika mereka terbukti dapat dipercaya. Jika Anda khawatir tentang kejujuran, minta struk untuk semuanya. Dan bersiaplah untuk campur tangan jika pengeluaran menjadi tidak terkendali. Laura Levine dari Jump$tart Coalition menunjukkan bahwa pengetahuan tentang kredit berasal dari latihan, tetapi kartu itu sendiri tidak akan mengajarkan apa pun jika Anda tidak terlibat secara aktif.

Periksa secara rutin bahwa mereka masih memiliki kartu tersebut. Anak-anak sering kehilangan barang. Jika anak Anda menyadari mereka kehilangan, mereka harus memberi tahu Anda segera, bukan menyembunyikannya untuk menghindari masalah. Jelaskan apa yang terjadi jika kartu yang hilang berakhir di tangan yang salah.

Inilah kenyataan pahitnya: jika Anda sudah berjuang dengan utang kartu kredit sendiri, jangan lakukan ini. Saya tahu Anda ingin anak-anak Anda memiliki yang lebih baik dari Anda. Tapi kesalahan mereka hanya akan memperburuk masalah Anda. Rumah keuangan Anda harus dalam keadaan tertata terlebih dahulu.

Dan ingat, ini adalah hak istimewa, bukan hak. Anak usia 17 tahun Anda mungkin mengecewakan Anda. Mereka mungkin membebankan hal-hal yang seharusnya tidak. Mereka mungkin lupa memberi tahu Anda tentang pembelian. Bersiaplah untuk menarik kartu itu, sementara atau permanen. Kematangan finansial tidak datang secara otomatis pada usia tertentu.

Satu lagi pemeriksaan realitas: Anda bertanggung jawab atas semua yang mereka bebankan. Jika mereka membebankan seluruh bus pesta prom di kartu kredit baru itu dan teman-teman mereka tidak membayar kembali, itu tanggung jawab Anda. Jika mereka lupa mengganti biaya bulan demi bulan, skor kredit Anda yang akan terkena dampaknya, bukan mereka. Jadi pikirkan dengan matang apakah Anda mampu menjaga saldo itu tetap terkendali.

Memberikan kartu kredit kepada anak usia 17 tahun bisa menjadi alat pengajaran yang kuat, tetapi juga risiko nyata. Masuklah dengan mata terbuka, tetapkan harapan yang jelas, dan tetap terlibat. Begitulah Anda benar-benar membangun kedewasaan finansial.