Baru saja menyadari bahwa kebanyakan orang meninggalkan uang serius di meja ketika berhubungan dengan Jaminan Sosial. Seperti, kita berbicara tentang potensi ribuan dolar lebih per tahun jika Anda benar-benar tahu apa yang Anda lakukan.

Jadi inilah hal tentang memaksimalkan manfaat jaminan sosial yang sebenarnya tidak banyak dibicarakan di meja makan. Jika Anda menikah, bercerai, atau duda/janda, ada sudut manfaat pasangan yang secara sah bisa meningkatkan penghasilan Anda. Seorang perencana keuangan yang saya temui menyebutkan bahwa jika Anda adalah pencari nafkah yang lebih rendah dalam pernikahan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan hingga setengah dari manfaat pasangan Anda saat usia pensiun penuh. Dan jika Anda bercerai? Anda sebenarnya bisa mengklaim berdasarkan catatan mantan pasangan jika nilainya lebih tinggi dari milik Anda—bahkan jika mereka sudah menikah lagi. Hal yang sama berlaku jika Anda duda/janda.

Di sinilah menariknya. Batas penghasilan sering kali mengejutkan banyak orang. Jika Anda mengklaim manfaat lebih awal (sebelum usia pensiun penuh), ada batas $23.400 tentang apa yang bisa Anda hasilkan tanpa dikenai sanksi. Melebihi itu? Jaminan Sosial mengurangi manfaat Anda sebesar $1 untuk setiap $2 yang Anda hasilkan di atasnya. Tapi setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, batasan itu hilang sama sekali. Anda bisa menghasilkan sebanyak yang Anda mau. Masalahnya adalah bahwa hingga 85% dari manfaat Anda bisa menjadi kena pajak jika penghasilan Anda terlalu tinggi, yang sering kali tidak dipertimbangkan orang.

Sekarang, permainan menunggu mungkin adalah strategi yang paling kurang dihargai untuk memaksimalkan manfaat jaminan sosial dalam jangka panjang. Anda bisa mulai mengklaim pada usia 62, tentu saja, tetapi jika Anda menunggu sampai usia pensiun penuh, cek bulanan Anda akan bertambah. Kita berbicara tentang peningkatan 8% setiap tahun hingga usia 70. Mengklaim lebih awal bisa secara permanen mengurangi manfaat Anda hingga 30%, yang akan bertambah selama beberapa dekade. Jadi, keputusan itu benar-benar penting.

Angka menunjukkan sekitar 69 juta orang Amerika menerima cek Jaminan Sosial, dengan rata-rata sekitar $1.975 per bulan untuk mereka yang berusia 65 tahun ke atas. Tapi kebanyakan orang tidak menyadari bahwa mereka mungkin tidak mengoptimalkan strategi mereka. Jika Anda benar-benar duduk dan memahami aturan-aturan ini—sudut pasangan, ambang penghasilan, manfaat menunggu—Anda bisa melihat penghasilan pensiun yang jauh lebih besar. Layak dipertimbangkan jika Anda merencanakan strategi pensiun Anda sendiri.