Sudah sering memikirkan ini akhir-akhir ini - bisakah Anda pensiun dengan 2 juta? Ternyata jawabannya iya, tetapi ada lebih dari sekadar memiliki uang tunai di sana.

Jadi saya telah menyelidiki apa sebenarnya yang diperlukan untuk berjalan pergi pada usia 45 dengan tabungan sebanyak itu. Matematika-nya gila. Jika Anda mulai pada usia 22 dan bekerja selama 23 tahun, Anda harus menyisihkan sekitar $35k setiap bulan ke dalam investasi dengan rata-rata pengembalian 7%. Itu sekitar $235k setahun, yang berarti Anda perlu menghasilkan sekitar $67k setiap tahun jika mengikuti aturan tabungan 15%. Tidak mustahil, tetapi pasti membutuhkan pendapatan yang solid atau pekerjaan sampingan yang benar-benar membayar.

Inilah yang tidak dikatakan orang - apakah Anda benar-benar bisa pensiun dengan 2 juta sangat tergantung pada di mana Anda tinggal dan bagaimana Anda menghabiskan. Saya melihat contoh seseorang yang pensiun di Florida untuk menghindari pajak penghasilan negara bagian. Pengeluaran tahunan mereka mencapai $750k —perumahan, perawatan kesehatan, makanan, utilitas, pengasuhan anak jika mereka masih punya anak di rumah. Mereka memiliki satu juta di akun pialang yang menghasilkan 4,5% per tahun, $250k dalam anuitas, dan $80k dalam tabungan berimbal tinggi. Setelah pajak? Mereka mendapatkan sekitar $72.550 setahun. Itu cukup dekat tetapi masih bisa dilakukan.

Bagian yang rumit adalah inflasi dan biaya perawatan kesehatan. Kebanyakan orang meremehkan pengeluaran medis saat pensiun. Pasangan yang pensiun di usia 65 tanpa masalah kesehatan utama diperkirakan menghabiskan lebih dari $673k dalam biaya medis seumur hidup. Jika Anda keluar pada usia 45, Anda perlu menganggarkan kemungkinan 20+ tahun tambahan pengeluaran perawatan kesehatan. Dasar yang baik adalah menyisihkan 15% dari penghasilan pensiun tahunan Anda hanya untuk kebutuhan medis.

Pajak adalah pembunuh diam-diam lainnya. Jika Anda menarik dari akun pialang, pajak keuntungan modal akan dikenakan. Anuitas dikenai pajak secara berbeda. Waktu pengambilan manfaat Jaminan Sosial juga penting—ambil di usia 62 dan Anda akan mendapatkan sekitar 24% lebih sedikit daripada jika menunggu sampai 65. Itu akan terakumulasi selama beberapa dekade.

Jadi, bisakah Anda pensiun dengan 2 juta? Ya, tetapi Anda harus strategis. Pilih investasi yang tepat—ETF yang terdiversifikasi, reksa dana, REITs. Jaga biaya tetap rendah dan kejar pengembalian sekitar 10% secara rata-rata. Hindari mengikat terlalu banyak ke akun 401k atau IRA tradisional karena Anda tidak bisa mengaksesnya sampai usia 59,5 tanpa penalti. Anda membutuhkan uang Anda yang bisa diakses sekarang.

Dasarnya meskipun membosankan tetapi penting—lunasi utang terlebih dahulu, hidup di bawah kemampuan, dan otomatisasi tabungan Anda sehingga Anda tidak tergoda untuk membelanjakannya. Hidup melemparkan tantangan, jadi bangun fleksibilitas ke dalam rencana Anda. Jika sesuatu berjalan tidak sesuai rencana, sesuaikan. Tambah pekerjaan sampingan, kurangi pengeluaran, apa pun yang diperlukan.

Intinya? Bisakah Anda pensiun dengan 2 juta? Tentu saja. Tetapi Anda membutuhkan 20-25 tahun menabung secara disiplin untuk sampai di sana, anggaran yang realistis di bawah setahun, dan rencana yang solid untuk pajak dan perawatan kesehatan. Itu mungkin, hanya saja tidak sederhana.