Baru saja membaca tentang perencanaan waris dan menyadari bahwa banyak orang sebenarnya tidak memahami perbedaan antara menjadi penerima manfaat versus seorang wali amanat dalam sebuah trust. Mereka terdengar serupa tetapi sebenarnya memiliki peran yang sangat berbeda dengan tanggung jawab yang sama sekali berbeda.

Jadi inilah hal dasarnya: seorang wali amanat pada dasarnya adalah orang yang mengelola aset, sementara penerima manfaat adalah orang yang mendapatkan manfaat dari aset tersebut. Itulah inti dari trust versus penerima manfaat. Wali amanat harus mengikuti apa yang diinginkan oleh pembuat trust, dan mereka memiliki apa yang disebut kewajiban fidusia - artinya mereka secara hukum wajib bertindak demi kepentingan terbaik dari penerima manfaat atau penerima manfaat.

Jika Anda adalah wali amanat, Anda memiliki banyak kekuasaan atas apa yang terjadi dengan aset trust. Anda dapat menginvestasikannya, meminjam uang dari trust, menghipotekkan properti, menyewa profesional seperti pengacara dan akuntan, dan mendistribusikan aset kepada penerima manfaat sesuai ketentuan trust. Tapi inilah masalahnya - Anda tidak bisa menggunakan aset tersebut untuk diri sendiri. Itu adalah larangan besar. Anda tidak diizinkan mengambil bagian dari properti dari trust dan menggunakannya sebagai jaminan untuk pinjaman pribadi Anda, misalnya. Itu akan melanggar kewajiban fidusia.

Sekarang jika Anda adalah penerima manfaat, Anda juga memiliki hak. Anda dapat meminta untuk melihat dokumen trust, mengetahui siapa wali amanatnya, mengajukan pertanyaan tentang bagaimana trust dikelola, dan jika Anda benar-benar merasa wali amanat melakukan kesalahan atau mencuri dari trust, Anda bisa mengajukan petisi untuk menyingkirkannya. Itu adalah hal yang mungkin. Tapi tidak mudah - Anda membutuhkan bukti seperti laporan bank atau email yang menunjukkan mereka melanggar kewajiban mereka.

Satu hal menarik tentang trust versus penerima manfaat adalah bahwa seseorang sebenarnya bisa menjadi keduanya. Misalnya, Anda bisa menamai penerima manfaat sebagai wali amanat, atau sebaliknya. Ini mungkin berhasil jika hanya ada satu penerima manfaat dan Anda benar-benar mempercayainya. Tapi bahkan jika mereka adalah penerima manfaat, saat mereka bertindak sebagai wali amanat mereka tetap harus mengikuti semua aturan fidusia. Menjadi penerima manfaat tidak memberi mereka izin bebas untuk melakukan apa pun yang mereka inginkan dengan aset.

Peran wali amanat sebenarnya bisa cukup menuntut jika trust tersebut rumit atau memiliki banyak aset. Jadi jika Anda berencana membuat trust, pikirkan dengan matang siapa yang Anda tunjuk. Anda ingin seseorang yang benar-benar Anda percayai untuk mengelola hal-hal sesuai keinginan Anda. Beberapa orang bahkan menamai wali pengganti jika wali utama tidak bisa melakukannya lagi.

Satu hal yang berbeda dari trust adalah eksekutor - itu adalah orang yang mengurus warisan Anda setelah Anda meninggal. Mereka menangani utang, inventaris, dan hal-hal semacam itu. Tapi seorang wali amanat sebenarnya bisa mulai mengelola hal-hal tersebut selama Anda masih hidup jika Anda membuat trust hidup, yang dapat dicabut kembali sehingga Anda bisa mengubah ketentuannya kapan saja.

Intinya: memahami perbedaan antara siapa yang mengelola trust dan siapa yang mendapatkan manfaat darinya sangat penting jika Anda memegang salah satu peran tersebut atau berencana membuat trust sendiri. Ada baiknya memahami detail ini dengan jelas sebelum sesuatu terjadi.