Sering melihat banyak orang bertanya apakah Anda benar-benar bisa pensiun di usia 60 tahun dengan hanya 250 ribu yang disimpan. Spoiler alert: jawabannya lebih rumit daripada yang dipikirkan kebanyakan orang.

Jadi sekitar 22% orang Amerika menganggap 250 ribu cukup untuk berhenti bekerja. Tapi para ahli keuangan? Mereka cukup terkejut. Seorang CFP yang saya temui menjelaskannya seperti ini - jika Anda menghasilkan uang yang cukup untuk memaksimalkan Jaminan Sosial tetapi hanya berhasil menabung 250 ribu, itu berarti Anda menghabiskan semua penghasilan Anda. Anda harus secara drastis mengurangi gaya hidup Anda hanya untuk bertahan hidup dari Jaminan Sosial ditambah 250 ribu itu. Ketika mempertimbangkan inflasi selama 25 tahun, Anda mungkin melihat sekitar $2.600 per bulan secara gabungan. Itu cukup berat untuk kebanyakan orang.

Tapi ada hal yang perlu diperhatikan - ADA skenario di mana pensiun di usia 60 dengan 250 ribu sebenarnya bisa berhasil. Izinkan saya jelaskan beberapa yang utama.

Pertama: Anda membutuhkan sumber penghasilan lain. Serius, 250 ribu cepat hilang jika itu satu-satunya yang Anda miliki. Orang-orang yang berhasil melakukan ini biasanya memiliki Jaminan Sosial, pensiun, atau anuitas sebagai cadangan. Sekitar tiga perempat orang yang merencanakan pensiun bergantung pada Jaminan Sosial. Beberapa memiliki pensiun. Kelompok yang lebih kecil mempertimbangkan anuitas. Inti dari hal ini adalah bahwa pengeluaran penting Anda - sewa, makanan, utilitas - harus berasal dari sumber penghasilan yang dijamin dan tidak terpengaruh oleh keruntuhan pasar. Pengeluaran yang bersifat discretionary adalah yang Anda ambil dari tabungan.

Kedua: hipotek Anda harus benar-benar lunas. Saya tidak bisa menekankan ini cukup. Jika Anda mencoba membagi 250k untuk masa pensiun, hal terakhir yang Anda butuhkan adalah cicilan hipotek yang membebani. Tapi yang sering terlewatkan orang adalah - hanya karena hipotek Anda lunas, bukan berarti biaya perumahan hilang. Anda tetap harus membayar perawatan, perbaikan, pajak properti. Itu sering mengejutkan banyak orang.

Ketiga: pastikan asuransi kesehatan Anda aman. Di sinilah biaya bisa melonjak dengan cepat. Kita berbicara mungkin lebih dari 150k hanya untuk biaya kesehatan di masa pensiun jika Anda lajang dan berusia 65 tahun. Dan itu belum termasuk perawatan jangka panjang. Jika 250k adalah seluruh tabungan Anda, Anda benar-benar perlu rencana yang solid untuk asuransi kesehatan sebelum berhenti bekerja.

Terakhir: portofolio Anda harus diatur dengan benar. Ini berarti tidak panik saat pasar turun. Banyak pensiunan dini yang mengalami penurunan pasar akhirnya menjual aset secara panik untuk menutupi pengeluaran, dan portofolio mereka tidak pernah pulih. Anda ingin sebagian uang Anda di tempat yang stabil, sebagian di alternatif kas, dan sisanya di tempat yang berpotensi tumbuh. Ini soal keseimbangan.

Faktanya? Apakah Anda bisa pensiun di usia 60 dengan 250k sangat tergantung pada situasi spesifik Anda. Kebiasaan pengeluaran, berapa lama Anda mungkin hidup, penghasilan lain yang Anda miliki, biaya kesehatan - semuanya penting. Jika serius ingin melakukannya, sebaiknya berbicara dengan penasihat keuangan yang bisa melihat angka-angka nyata Anda daripada hanya menebak berdasarkan data survei.