Baru saja menemukan sesuatu yang cukup membuat frustrasi yang terjadi pada lebih banyak orang daripada yang Anda kira. Seorang pria berusia 85 tahun di Florida memperhatikan beberapa biaya mencurigakan di laporan Citibank-nya—kita bicara tentang pembelian ritel sebesar $3.000 di Indiana yang tidak pernah dia lakukan, DVD King Kong acak, pesanan Amazon mencurigakan dari 2024 saat dia sama sekali tidak menggunakan platform tersebut. Jadi dia menelepon untuk membatalkan kartu, kan? Dua bulan kemudian, akun tersebut masih aktif dan biaya terus bertambah. Anak laki-lakinya yang mengurusnya dan mengatakan mereka telah berbicara dengan sekitar lima atau enam agen penipuan berbeda. Mimpi buruk total.

Inilah hal yang membuat saya frustrasi—mengapa bank hanya menolak membatalkan kartu setelah terjadi penipuan? Ternyata ada logika di balik frustrasi ini, meskipun itu tidak membuat pelanggan merasa lebih baik. Bank terkadang menjaga akun tetap terbuka sementara untuk menyelidiki transaksi penipuan dan melacak biaya tidak sah, yang mempengaruhi kemampuan mereka untuk menentang dan mengembalikan uang. Plus, ada sistem 'pembaruan' yang digunakan pedagang di mana mereka secara otomatis mendapatkan info kartu baru Anda saat Anda mengganti kartu, sehingga biaya berulang bisa lolos bahkan pada kartu yang dibekukan. Seperti penipuan terus menemukan cara mengelak dari sistem.

Tapi inilah yang sebenarnya bisa Anda lakukan jika Anda terjebak dalam situasi ini dan perlu tahu bagaimana melindungi diri sambil menunggu pembatalan kartu secara penuh:

Langkah pertama adalah mengajukan peringatan penipuan ke salah satu biro kredit utama—Equifax, Experian, atau Transunion. Tidak akan membatalkan kartu Anda secara langsung, tetapi memberi tahu kreditur untuk memverifikasi identitas Anda sebelum memberikan kredit baru selama satu tahun penuh. Gratis dan jujur saja, ini adalah pertahanan awal yang solid.

Kedua, pertimbangkan pembekuan keamanan pada laporan kredit Anda jika Anda merasa nomor Jaminan Sosial Anda telah disusupi. Ini lebih ketat daripada peringatan penipuan dan tetap berlaku sampai Anda sendiri yang mencabutnya. Ini layak dilakukan jika situasinya terlihat serius.

Opsi ketiga? Beberapa orang berhasil mengurangi batas kredit kartu mereka menjadi hanya $1 untuk menghentikan biaya penipuan lebih lanjut. Anda bisa meminta ini dari penerbit kartu Anda, meskipun peringatan—ini bisa merusak skor kredit Anda dengan meningkatkan tingkat pemanfaatan Anda. Tapi jika Anda sangat ingin menghentikan kerugian sambil membatalkan transaksi kartu kredit atau menentang biaya yang sedang diproses, ini efektif.

Kalau tidak ada yang berhasil, tingkatkan ke FBI atau CFPB dengan keluhan resmi. Ini sering menjadi cara tercepat untuk benar-benar mendapatkan hasil karena bank menanggapi tekanan regulasi dengan serius. CFPB terutama bisa memulai penyelidikan dan menuntut bank bertanggung jawab.

Langkah terakhir? Jika Anda memiliki surat kematian atau kuasa hukum yang sah (dalam kasus di mana korban penipuan meninggal atau menjadi tidak mampu), sebagian besar bank memiliki kebijakan yang memungkinkan mereka memproses pembatalan kartu, meskipun jujur saja tergantung seberapa kooperatif agen dukungan yang bersangkutan.

Yang gila adalah Citibank sebenarnya menjadi berita utama pada Januari ketika jaksa agung New York menuntut mereka secara khusus karena gagal mengembalikan uang korban penipuan. Jadi ini bukan masalah yang terisolasi—ini adalah pola. Jika bank Anda menunda-nunda membatalkan kartu Anda setelah terjadi penipuan, Anda punya opsi. Jangan hanya duduk di sana frustrasi seperti pria ini selama dua bulan.