Banyak orang bertanya-tanya apakah Anda kehilangan uang HSA di akhir tahun, dan jujur itu adalah salah satu kesalahpahaman terbesar tentang rekening tabungan kesehatan. Jawabannya sebenarnya tidak — dan itu mengubah segalanya tentang bagaimana Anda harus menggunakan rekening ini.

HSA pada dasarnya adalah alat tidur untuk membangun kekayaan jangka panjang yang sebagian besar orang sepenuhnya kurang memanfaatkannya. Berbeda dengan rekening pengeluaran fleksibel di mana Anda dipaksa untuk menggunakannya atau kehilangan pada 31 Desember, HSA memungkinkan Anda menyimpan uang Anda tanpa batas waktu. Ini sangat besar. Jika Anda memiliki akses melalui rencana kesehatan dengan deductible tinggi, Anda harus benar-benar memanfaatkannya.

Inilah yang membuat HSA istimewa: Anda mendapatkan manfaat pajak tiga kali lipat. Kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak, uang tumbuh tanpa pajak, dan Anda dapat menariknya tanpa pajak untuk pengeluaran medis. Itu sebenarnya lebih baik daripada yang Anda dapatkan dengan rekening pensiun tradisional. Jadi pertanyaan sebenarnya bukan apakah Anda kehilangan uang HSA di akhir tahun — tetapi apakah Anda memaksimalkan rekening ini selama Anda memilikinya.

Untuk berkontribusi, Anda perlu terdaftar dalam rencana kesehatan dengan deductible tinggi yang memenuhi syarat. Ambang deductible tertentu: individu membutuhkan deductible antara $1.600 dan $8.050, sementara keluarga membutuhkan antara $3.200 dan $16.100. Jika Anda memenuhi syarat, individu dapat menyumbang hingga $4.150 dan keluarga hingga $8.300. Lebih banyak pemberi kerja sekarang menawarkan rencana ini karena sebenarnya lebih murah daripada opsi HMO atau PPO tradisional.

Strateginya sederhana tetapi membutuhkan disiplin. Maksimalkan kontribusi Anda setiap tahun. Kebanyakan orang tidak menyadari bahwa mereka bisa menginvestasikan dana HSA mereka, dan bahkan lebih sedikit yang benar-benar melakukannya — hanya sekitar 12% pemilik rekening beberapa tahun lalu yang menginvestasikan saldo HSA mereka. Jika Anda mampu membiarkan kontribusi Anda tetap utuh dan membiarkannya tumbuh melalui investasi, Anda secara efektif membangun rekening pensiun dengan keuntungan pajak yang mengalahkan 401(k).

Jika Anda khawatir tentang apakah Anda kehilangan uang HSA di akhir tahun karena mungkin membutuhkannya untuk pengeluaran medis, inilah langkahnya: simpan struk Anda. Anda sebenarnya dapat mengembalikan biaya medis yang memenuhi syarat yang terjadi setelah Anda membuka rekening, bahkan bertahun-tahun kemudian. Jadi Anda bisa membayar biaya medis dari kantong sendiri sekarang, simpan struknya, dan reimburse diri Anda dari HSA kapan pun Anda benar-benar membutuhkan uang tunai. Ini memungkinkan investasi Anda terus berkembang melalui bunga majemuk.

Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa Anda dapat terus berkontribusi hingga hari pajak tahun berikutnya. Jika Anda melewatkan batas waktu 31 Desember, Anda memiliki waktu hingga pertengahan April untuk mengejar. Anda juga dapat melakukan kontribusi melalui transfer bank jika Anda tidak mencapai batas melalui potongan gaji — Anda tetap akan mendapatkan manfaat pajak saat mengajukan pajak.

Kesalahpahaman tentang apakah Anda kehilangan uang HSA di akhir tahun benar-benar menghambat orang membangun kekayaan serius melalui kendaraan ini. Karena uang ini dapat dipindahkan tanpa batas waktu, perlakukanlah seperti rekening pensiun yang sebenarnya. Investasikan, hindari menyentuhnya kecuali benar-benar diperlukan, dan biarkan bekerja untuk Anda selama berdekade-dekade. Itulah cara Anda benar-benar memaksimalkan HSA.