Baru saja menghabiskan terlalu banyak waktu meneliti CD dan jujur saja, situasi penalti penarikan awal jauh lebih rumit daripada yang disadari kebanyakan orang. Berikut apa yang saya temukan tentang berapa penalti untuk penarikan awal CD - karena ini benar-benar pertanyaan yang harus diajukan sebelum mengunci uang.

Jadi CD tampak seperti pilihan yang jelas pada awalnya. Anda mendapatkan perlindungan FDIC, tingkat bunga yang dijamin, dan APY yang jauh lebih baik daripada rekening tabungan. Masalahnya? Penalti penarikan awal bisa benar-benar merusak pengembalian Anda jika Anda membutuhkan uang sebelum jatuh tempo. Bank sengaja membuat penalti ini cukup tinggi karena mereka mengandalkan agar uang Anda tetap terkunci.

Begini cara kerja permainan penalti sebenarnya: sebagian besar lembaga menghitungnya sebagai periode tertentu dari bunga - seperti 90 hari atau 18 bulan. Jadi jika Anda memiliki $10k dalam CD 5 tahun dengan APY 1% dan penalti adalah 150 hari bunga, Anda akan kehilangan sekitar $41. Tapi yang menakutkan? Jika bunga yang Anda peroleh kurang dari jumlah penalti, mereka bisa benar-benar mengambilnya dari pokok Anda. Itulah mengapa memahami berapa penalti untuk penarikan awal CD di BANK ANDA sangat penting.

Perhitungannya sendiri cukup sederhana: (Saldo Akun × Tingkat Bunga ÷ 365) × Jumlah Hari Penalti. Tapi tidak semua bank menghitungnya dengan cara yang sama. Beberapa menggunakan basis harian, yang lain bulanan. Beberapa mengizinkan penarikan parsial, yang lain memaksa Anda mengambil semuanya. Inilah mengapa membaca syarat dan ketentuan sangat penting - itu bukan hal yang membosankan, melainkan sangat krusial.

Sekarang, kabar baiknya: ada cara sah untuk menghindari penalti ini. Beberapa bank memungkinkan Anda menarik hanya bunga yang diperoleh tanpa menyentuh pokok. CD tanpa penalti juga ada, meskipun APY biasanya lebih rendah - sebagai kompromi untuk fleksibilitas. Atau Anda bisa membangun tangga CD, menyebar uang di berbagai CD dengan tanggal jatuh tempo berbeda sehingga selalu ada yang mendekati jatuh tempo. Dengan cara ini, jika Anda membutuhkan uang tunai, Anda mungkin hanya perlu menunggu beberapa bulan daripada bertahun-tahun.

Pertanyaan sebenarnya tentang berapa penalti untuk penarikan awal CD hanya relevan jika Anda benar-benar mempertimbangkan untuk memecahnya lebih awal. Dan jujur saja, hanya ada dua skenario di mana itu masuk akal: keadaan darurat keuangan nyata di mana penalti mengalahkan bunga kartu kredit, atau suku bunga melonjak tinggi sehingga menginvestasikan kembali pada tingkat baru mengalahkan biaya penalti. Lakukan perhitungan sebelum bertindak.

Intinya: CD adalah pilihan yang solid untuk uang yang benar-benar tidak akan Anda sentuh. Tapi jangan mengunci dana yang mungkin Anda perlukan. Simpan sebagian uang di tabungan hasil tinggi atau rekening pasar uang untuk keadaan darurat sebenarnya. Struktur penalti ini ada karena suatu alasan - bank ingin uang Anda tetap di tempat. Pastikan Anda nyaman dengan itu sebelum berkomitmen.