Belakangan ini saya berpikir tentang keunggulan dan kelemahan kartu debit, terutama setelah mendapatkan penahanan tak terduga di pompa bensin. Ternyata ada lebih banyak hal yang perlu dikhawatirkan daripada hanya biaya overdraft.

Hal pertama yang membuat saya khawatir adalah situasi penahanan. Stasiun bensin sekarang dapat menahan hingga $175 di akun Anda saat Anda menggunakan kartu debit Visa atau MasterCard. Jika saldo rekening cek Anda tipis, pembekuan sementara ini dapat memicu biaya overdraft sebelum penahanan bahkan selesai. Beberapa orang tidak menyadari ini sampai berhari-hari kemudian ketika mereka sudah berada di zona merah. Solusi yang paling umum digunakan orang adalah membayar di dalam stasiun untuk apa yang mereka butuhkan, tetapi jujur saja ini hanyalah titik gesekan lain dengan kartu debit.

Lalu ada masalah batas pengeluaran. Kartu debit Anda pada dasarnya terikat pada saldo yang Anda miliki di bank. Kedengarannya bagus secara teori—mencegah pengeluaran berlebihan, kan? Tapi apa yang terjadi saat Anda benar-benar membutuhkan lebih banyak uang? Dengan kartu kredit, Anda bisa menelepon dan meminta batas yang lebih tinggi. Dengan debit, Anda terjebak. Masalah yang sama berlaku untuk batas penarikan ATM. Saya tahu seseorang yang menjalankan bisnis jual kembali kecil dan melewatkan kesepakatan inventaris karena mereka mencapai batas penarikan ATM harian mereka. Kelemahan kartu debit benar-benar muncul dalam situasi seperti itu.

Perlindungan terhadap penipuan jujur saja cukup lemah dibandingkan dengan kartu kredit. Jika kartu debit Anda dicuri dan Anda melaporkannya dalam 2 hari, Anda bertanggung jawab hingga $50. Tunggu lebih dari itu dan Anda berpotensi bertanggung jawab hingga $500. Skenario terburuk—jika Anda tidak menyadarinya selama lebih dari 60 hari, Anda bisa bertanggung jawab atas semuanya. Dan bahkan setelah melaporkannya, bank bisa membutuhkan waktu hingga 2 minggu untuk mengembalikan dana yang dibelanjakan secara penipuan. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji, itu cukup berat.

Mungkin kerugian jangka panjang terbesar adalah apa yang tidak dilakukan kartu debit untuk Anda. Mereka tidak membangun skor kredit Anda. Bank tidak pernah melaporkan aktivitas kartu debit Anda ke biro kredit, jadi semua transaksi tersebut pada dasarnya tidak terlihat oleh pemberi pinjaman. Ini jauh lebih penting daripada yang orang pikirkan—skor kredit Anda mempengaruhi apakah Anda disetujui pinjaman, memenuhi syarat untuk apartemen, bahkan kadang-kadang peluang kerja.

Jadi ya, kartu debit memiliki tempatnya jika Anda perlu tetap disiplin dalam pengeluaran. Tapi memahami keunggulan dan kelemahan kartu debit membantu Anda membuat pilihan yang lebih baik. Mungkin sebaiknya Anda menyimpan keduanya di dompet tergantung situasi Anda.