Selalu memikirkan sebuah pertanyaan: bagaimana sebenarnya mengetahui apakah tabungan sendiri sudah memenuhi standar? Cara paling langsung adalah melihat berapa rata-rata tabungan orang sebaya. Berdasarkan data dari Federal Reserve, kondisi tabungan orang Amerika sebenarnya cukup beragam, tetapi memang ada beberapa tingkat rata-rata yang bisa dijadikan acuan.

Pertama, mari bahas definisi tabungan. Tabungan tidak lain adalah uang yang disisihkan untuk konsumsi sesuai rencana atau menghadapi keadaan darurat. Federal Reserve membagi tabungan menjadi dua kategori: akun transaksi (rekening cek, rekening tabungan, rekening pasar uang yang bisa diakses kapan saja) dan deposito berjangka. Berdasarkan data 2019, rata-rata saldo akun transaksi orang Amerika adalah 41.600 dolar AS, tetapi median hanya 5.300 dolar—perbedaan ini menunjukkan bahwa orang berpenghasilan tinggi menaikkan rata-rata tabungan.

Mari lihat situasi di berbagai usia. Pada usia sekitar 25 tahun, tabungan rata-rata adalah 11.250 dolar, median 3.240 dolar. Pada tahap ini banyak orang masih membayar pinjaman mahasiswa atau baru mulai bekerja, jadi tidak bisa menyimpan banyak uang itu hal yang wajar. Tapi ini bukan alasan untuk menyerah dalam menabung; malah sebaiknya saat muda membuka rekening tabungan dengan bunga tinggi atau bergabung dalam rencana 401(k), karena kekuatan bunga majemuk akan terlihat dalam puluhan tahun.

Pada usia 30 tahun, data tetap sama, tabungan rata-rata 11.250 dolar. Tapi di usia ini mungkin ada peluang lebih besar untuk mempercepat tabungan—mungkin sudah hampir melunasi pinjaman mahasiswa, atau mendapatkan promosi dan kenaikan gaji. Saat ini, harus jelas menentukan tujuan: apakah memperbaiki dana darurat, memulai tabungan pensiun, atau menabung uang muka rumah? Mengetahui tujuan bisa membantu mengalokasikan pendapatan dengan lebih cerdas.

Di usia 40-an, situasinya berubah. Pada rentang usia 35-44 tahun, rata-rata tabungan melonjak menjadi 27.900 dolar, median 4.710 dolar. Kebanyakan orang di tahap ini berada di puncak karier, penghasilan lebih tinggi, dan lebih mampu menyisihkan uang. Pada tahap ini, mungkin lebih fokus pada hasil investasi daripada sekadar menabung, karena investasi biasanya bisa memberikan keuntungan lebih tinggi.

Lalu, berapa banyak uang yang sebaiknya disimpan? Saran umum adalah menyisihkan 3 sampai 6 bulan biaya hidup sebagai dana darurat. Hitung dulu pengeluaran bulanan, lalu kalikan dengan 3 atau 6, dan itulah target tabungan. Uang ini akan membantu melewati masa sulit seperti kehilangan pekerjaan atau cedera, sehingga tidak perlu berhutang secara paksa.

Mengapa tabungan begitu penting? Manfaat paling langsung adalah ketenangan pikiran. Mobil rusak, hewan peliharaan sakit, dengan tabungan bisa langsung ditangani tanpa harus pinjam pakai. Selain itu, jika uang disimpan di rekening tabungan berbunga tinggi, juga bisa mendapatkan bunga. Dibandingkan dengan menggunakan kartu kredit untuk overdraft dan membayar bunga tinggi, biayanya jauh lebih besar.

Ingin mempercepat tabungan? Mulailah dari anggaran pengeluaran yang paling efektif. Periksa pengeluaran satu per satu, cari bagian yang bisa dikurangi. Bisa juga atur transfer otomatis, setiap kali gajian otomatis memindahkan sebagian dari rekening cek ke rekening tabungan, jadi tidak perlu bergantung kekuatan tekad. Jangan lupa manfaatkan 'uang tak terduga'—pengembalian pajak, cashback, warisan, hadiah, semua bisa digunakan untuk menambah tabungan.

Mengenai tempat menyimpan uang, rekening tabungan online biasanya pilihan yang baik: bunga kompetitif, biaya rendah, transfer mudah. Jika membutuhkan kartu debit atau fungsi cek, rekening pasar uang juga bagus. Untuk uang yang tidak perlu digunakan dalam waktu dekat, deposito berjangka bisa dipilih, meskipun penarikan awal biasanya dikenai penalti.

Secara umum, membandingkan tabungan sendiri dengan rata-rata tabungan orang Amerika bisa memberi gambaran, tetapi jangan lupa bahwa kondisi setiap orang berbeda. Pendapatan, pengeluaran, utang semuanya mempengaruhi kemampuan menabung. Yang terpenting adalah menjadikan menabung sebagai kebiasaan harian dan konsisten melakukannya.