Baru sadar betapa rumitnya biaya asuransi kesehatan sebenarnya. Seperti, kebanyakan orang mengira itu hanya satu angka, tapi ada banyak hal yang lebih kompleks di balik permukaan.

Jadi ini yang saya temukan. Di AS, sekitar 55% orang mendapatkan perlindungan melalui pemberi kerja mereka, 20% melalui program pemerintah seperti Medicare atau Medicaid, dan sekitar 8% tidak memiliki perlindungan sama sekali. Sisanya membeli secara pribadi. Masalahnya, biaya asuransi kesehatan sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal dan apa yang sebenarnya Anda butuhkan.

Pada tahun 2020, seorang individu membayar sekitar $7.000 per tahun untuk perlindungan dari pemberi kerja, sementara keluarga mengeluarkan lebih dari $21.000 setiap tahun. Tapi itu hanya premi—pembayaran bulanan yang Anda bayarkan terlepas dari apakah Anda menggunakannya atau tidak. Lalu ada deductible, yaitu apa yang sebenarnya Anda bayar sendiri sebelum asuransi mulai berlaku. Dua hal yang benar-benar berbeda yang sering disalahpahami orang.

Di sinilah menariknya. Negara bagian Anda sangat berpengaruh. West Virginia dan South Dakota memiliki premi tertinggi hampir $10.000 untuk perlindungan individu, sementara Georgia dan New Hampshire jauh lebih murah sekitar $3.700-$4.300. Daerah pedesaan juga cenderung membayar lebih dari kota karena kurangnya kompetisi di antara penyedia asuransi.

Jika Anda berusaha menekan biaya asuransi kesehatan, ada beberapa langkah. Pertama, cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk Medicare (usia 65+) atau Medicaid (berpenghasilan rendah). Kedua, jujur tentang kesehatan Anda. Jika Anda umumnya sehat, rencana dengan premi rendah mungkin cocok. Jika Anda memiliki kondisi yang berkelanjutan, membayar sedikit lebih di awal untuk deductible yang lebih rendah biasanya menghemat uang secara keseluruhan. Ketiga, jangan abaikan Akun Tabungan Kesehatan (HSA)—Anda bisa menyisihkan uang sebelum pajak khusus untuk pengeluaran medis, yang sangat berharga jika Anda berada di tingkat pajak yang lebih tinggi.

Pengguna tembakau harus tahu bahwa perusahaan asuransi bisa membebankan biaya lebih signifikan—kadang dua kali lipat. Jadi berhenti merokok bisa secara harfiah memotong biaya asuransi kesehatan Anda menjadi setengah.

Intinya: biaya asuransi kesehatan bersifat pribadi dan bergantung pada banyak faktor. Tapi meluangkan waktu untuk memahami premi, deductible, dan kebutuhan kesehatan Anda sendiri sangat berharga. Perlindungan terhadap tagihan medis besar itu nyata, terutama saat keadaan darurat datang.