Baru saja menyadari bahwa banyak orang tidak sepenuhnya memahami apa arti sebenarnya dari ekuitas negatif, dan jujur saja ini bisa benar-benar mengacaukan keuangan Anda jika tidak berhati-hati.

Jadi begini - ekuitas negatif terjadi ketika Anda berutang lebih banyak pada pinjaman daripada nilai aset Anda sebenarnya. Orang menyebutnya 'tenggelam' dalam pinjaman, dan ini jauh lebih umum daripada yang Anda kira. Anda membeli mobil atau rumah, dan tiba-tiba pasar berbalik atau nilainya turun lebih cepat dari yang diperkirakan, dan boom - Anda terjebak berutang lebih dari nilai barang tersebut.

Arti ekuitas negatif menjadi cukup nyata saat Anda mencoba menjual. Katakanlah Anda membeli mobil seharga 30 ribu dengan pinjaman, tetapi sekarang nilainya hanya 22 ribu dan Anda masih berutang 25 ribu. Itulah masalahnya di situ. Anda tidak bisa hanya menjualnya dan pergi karena Anda masih kekurangan 3 ribu. Hal yang sama terjadi dengan rumah saat pasar sedang turun - nilai properti turun dan orang-orang mendapati diri mereka terjebak dalam situasi yang tidak mereka rencanakan.

Apa yang biasanya menyebabkan ini? Untuk mobil, itu adalah depresiasi cepat yang dipadukan dengan suku bunga tinggi atau jangka pinjaman yang panjang. Untuk rumah, itu adalah crash pasar atau membeli dengan uang muka kecil atau tanpa uang muka sama sekali. Mengambil pinjaman yang lebih besar dari nilai aset dari hari pertama sama saja dengan meminta masalah.

Ingin tahu apakah Anda berada dalam situasi ini? Periksa nilai pasar saat ini dari aset Anda - gunakan Kelley Blue Book untuk mobil atau dapatkan penilaian profesional untuk properti. Lalu lihat saldo pinjaman Anda yang tersisa. Jika saldonya lebih tinggi dari nilainya, Anda sedang menghadapi ekuitas negatif.

Bagaimana cara menghindari atau memperbaikinya? Bayar lebih banyak saat Anda bisa untuk membangun ekuitas lebih cepat. Jika suku bunga turun, refinancing mungkin membantu Anda melunasi pokok pinjaman lebih cepat. Beberapa orang memilih jangka pinjaman yang lebih pendek - ya, cicilan bulanan lebih tinggi, tapi Anda tidak terjebak dalam wilayah ekuitas negatif selama bertahun-tahun. Jaga juga aset Anda agar tetap terawat karena depresiasi akan lebih terasa saat barang mulai rusak. Dan jujur saja, langkah terbaik adalah bersikap konservatif saat membeli - jangan meminjam lebih dari nilai aset tersebut sejak awal.