Baru saja saya menelusuri data Federal Reserve dan menemukan sesuatu yang layak dibagikan tentang kekayaan di Amerika. Jika Anda penasaran di mana posisi keuangan Anda sebenarnya dibandingkan dengan rekan-rekan Anda, ini mungkin berbeda.

Jadi begini - kekayaan bersih pada dasarnya adalah catatan skor keuangan Anda. Anda menambahkan semua yang Anda miliki (rekening cek, tabungan, investasi, properti) dan mengurangi apa yang Anda hutangi (hipotek, pinjaman, kartu kredit). Sangat sederhana, tetapi kebanyakan orang sebenarnya tidak menghitungnya.

Federal Reserve melakukan survei beberapa tahun lalu (akhir 2022) dan merinci apa yang diperlukan untuk masuk ke 5% teratas berdasarkan kelompok usia. Dan ya, angka-angkanya cukup gila tergantung di mana Anda berada dalam hidup. Di usia 20-an? Anda membutuhkan sekitar $415k untuk mencapai angka itu. Melompat ke usia 40-an dan tiba-tiba Anda melihat angka $2,5 juta+. Pada usia 50-an dan 60-an, kita berbicara tentang wilayah $5-6 juta. Persentase jutawan dalam rumah tangga AS meningkat secara signifikan di dekade tengah itu.

Yang menarik adalah kebanyakan orang berpikir Anda membutuhkan penghasilan gila untuk sampai ke sana. Tapi inilah yang sebenarnya ditunjukkan data - hanya sekitar 32% dari penghasil tertinggi di usia 20-an juga memiliki kekayaan bersih 5% teratas. Persentase itu meningkat seiring bertambahnya usia, tetapi tidak pernah mencapai 100%. Kenapa? Karena mendapatkan penghasilan besar dan benar-benar membangun kekayaan adalah dua hal yang berbeda.

Saya juga memperhatikan sesuatu dalam rincian penghasilan. Penghasil 5% teratas di usia 40-an mendapatkan sekitar $400 ribu+ per tahun, dan saat itulah kekayaan benar-benar mulai bertumbuh. Tapi ini bukan hanya soal gaji - ini tentang apa yang Anda lakukan dengan uang itu.

Polanya di sini adalah bahwa orang di usia 40-an dan 50-an sedang melewati masa puncak penghasilan mereka sambil masih punya waktu untuk berinvestasi. Itu adalah titik emas. Rekening pensiun dan portofolio investasi mereka adalah tempat sebagian besar kekayaan mereka sebenarnya berada. Bukan hal yang mencolok, hanya investasi konsisten selama beberapa dekade.

Yang paling menyentuh saya adalah bahwa persentase jutawan dalam rumah tangga AS dengan penghasilan tinggi DAN kekayaan bersih tinggi masih merupakan minoritas bahkan di kalangan penghasil tertinggi. Ini berarti penghasilan tinggi saja tidak menjamin kekayaan. Anda benar-benar harus menabung dan berinvestasi selisihnya. Membosankan, tapi itu efektif.

Jika Anda berpikir tentang membangun kekayaan nyata, matematikanya sederhana: penghasilan lebih besar dari pengeluaran, investasikan selisihnya, dan biarkan waktu melakukan sisanya. Apakah itu dana indeks yang mengikuti S&P 500 atau strategi lain, kuncinya adalah konsistensi. Kebanyakan orang terlalu memikirkan bagian investasi padahal mereka harus fokus dulu pada tingkat tabungan.

Kesimpulannya? Anda tidak perlu penghasilan gila untuk mencapai kekayaan bersih 5% teratas. Anda membutuhkan disiplin dalam mengelola uang dan pandangan jangka panjang. Itu sebenarnya lebih bisa dicapai daripada yang kebanyakan orang pikirkan.