Baru saja menyadari sesuatu yang menarik tentang kartu Discover yang membuat saya terkejut. Anda mungkin berpikir skor kredit 800 pada dasarnya menjamin persetujuan, bukan? Ternyata itu sama sekali tidak seperti itu.

Saya menelusuri ini karena penasaran mengapa seseorang dengan profil kredit yang solid masih bisa ditolak. Ternyata Discover memiliki beberapa aturan internal yang cukup ketat yang mengesampingkan segalanya. Seperti, Anda hanya bisa memiliki dua kartu Discover secara total. Titik. Dan jika Anda sudah mendapatkan satu dalam setahun terakhir, Anda harus menunggu minimal sembilan bulan lagi sebelum mereka bahkan mempertimbangkan aplikasi baru. Ini bukan tentang kelayakan kredit Anda—ini hanyalah kebijakan mereka.

Tapi di sinilah yang menjadi menarik. Bahkan jika Anda melewati rintangan itu, Discover masih melihat jauh lebih dari sekadar skor kredit Anda. Penghasilan Anda sangat penting. Jika Anda menghasilkan $45k setahun tetapi entah bagaimana sudah memiliki $50k dalam kredit yang tersedia yang tersebar di kartu lain, rasio itu akan menimbulkan tanda bahaya. Mereka pada dasarnya bertanya: mengapa orang ini membutuhkan kredit lebih banyak?

Lalu ada masalah waktu. Jika Anda baru saja membuka banyak akun baru baru-baru ini—terutama beberapa kartu kredit dalam enam bulan hingga setahun terakhir—penerbit kartu mulai menjadi gugup. Hal yang sama terjadi jika Anda telah mengajukan banyak kredit baru-baru ini. Setiap pemeriksaan keras bertambah, dan Discover memperhatikan pola seperti itu.

Jadi apa yang terjadi jika Anda ditolak meskipun memiliki skor yang bagus? Anda sebenarnya bisa menghubungi mereka di garis pertimbangan ulang mereka dan menyampaikan kasus Anda. Karena Anda memiliki riwayat kredit untuk mendukungnya, tidak ada salahnya menjelaskan seberapa bertanggung jawab Anda—pembayaran tepat waktu secara konsisten, penggunaan rendah, dan sebagainya. Mungkin berhasil, mungkin tidak, tetapi ini layak dicoba jika penolakan itu tidak didasarkan pada aturan aplikasi keras mereka.

Seluruh hal ini adalah pengingat yang baik bahwa kartu kredit memiliki batasan di mana mereka diterima dan bagaimana mereka diterbitkan. Skor Anda membuka pintu, tetapi itu bukan seluruh ceritanya.