Saya mulai menabung untuk pensiun saat saya berusia 20 tahun dan jujur saja mengira saya sudah menguasai semuanya. Ternyata, ada satu hal yang sangat saya harap saya mengerti jauh lebih cepat yang akan membuat perbedaan besar.

Inilah yang saya pelajari dengan susah payah: di mana Anda benar-benar menaruh uang Anda sama pentingnya dengan berapa banyak yang Anda tabung. Kedengarannya jelas sekarang, tetapi dulu saya tidak menyadari betapa berbeda akun pensiun bisa.

Seperti, jika pemberi kerja Anda menawarkan kecocokan 401(k), itu benar-benar uang gratis yang duduk di meja. Saya melihat orang melewatkannya dan saya masih tidak percaya berapa banyak yang mereka tinggalkan. Lalu ada sudut pandang akun Roth. Jika Anda berada di golongan pajak yang lebih rendah, Roth layak dipertimbangkan serius. Anda membayar pajak atas apa yang Anda kontribusikan sekarang, tetapi semua yang Anda tarik nanti saat pensiun? Bebas pajak. Masalahnya adalah Anda harus berusia minimal 59½ dan memiliki akun tersebut selama lima tahun.

Apa yang benar-benar membingungkan saya adalah tidak memahami batas kontribusi dan aturan penarikan awal untuk setiap akun. Hal-hal ini secara langsung mempengaruhi seberapa banyak fleksibilitas yang Anda miliki dengan uang Anda dan berapa banyak yang sebenarnya akan Anda miliki saat pensiun. Beberapa akun jauh lebih ketat daripada yang lain.

Saya berharap seseorang telah duduk bersama saya dan menjelaskan semua opsi yang tersedia saat itu. Setiap akun pensiun memiliki seperangkat aturan sendiri, dan memilih kombinasi yang tepat untuk posisi Anda saat ini bisa menghemat ribuan dolar. Masalahnya adalah, apa yang cocok untuk Anda mungkin berubah seiring perkembangan situasi Anda, jadi sebaiknya tinjau kembali hal ini setiap beberapa tahun.

Jika Anda berpikir tentang bagaimana menginginkan pensiun yang lebih aman, mulai dengan benar-benar memahami akun apa saja yang bisa Anda akses. Jangan hanya mengikuti kebiasaan karena itu ada. Luangkan waktu untuk membandingkan aturan, batas, dan implikasi pajak. Ini adalah salah satu keputusan yang akan berkembang selama beberapa dekade, jadi mendapatkan yang tepat sejak awal benar-benar membuat perbedaan.