Jadi saya sedang mencari pinjaman sebesar $10.000 akhir-akhir ini dan jujur saja ada lebih dari sekadar masuk ke bank dan meminta uang tunai. Ternyata pemberi pinjaman sangat peduli dengan skor kredit Anda dan apakah Anda sudah tenggelam dalam utang. Kebanyakan dari mereka ingin melihat bahwa Anda bukan risiko besar, yang berarti kredit yang baik dan penghasilan tetap. Beberapa lebih ketat—mereka menginginkan minimal sekitar 670—tapi saya menemukan tempat yang akan bekerja sama jika skor Anda sekitar 560. Rasio utang terhadap penghasilan Anda juga penting, yaitu seberapa banyak utang yang sudah Anda miliki dibandingkan dengan penghasilan Anda.

Sebelum Anda benar-benar mengajukan apa pun, langkah cerdas adalah pra-kualifikasi dengan beberapa pemberi pinjaman berbeda. Memakan waktu sekitar dua menit dan tidak merusak kredit Anda. Anda cukup memasukkan beberapa info dasar dan mereka menunjukkan tingkat bunga yang mungkin Anda dapatkan. Jelas ini bukan jaminan—hal-hal bisa berubah saat Anda mengajukan aplikasi penuh—tapi setidaknya Anda mendapatkan gambaran tentang posisi Anda.

Setelah Anda mendapatkan beberapa tawaran, bandingkan mereka dengan benar. Jangan hanya melihat tingkat bunga karena itu hanya separuh dari cerita. Periksa APR yang menggabungkan semuanya, lihat berapa lama Anda harus membayar kembali, dan hitung berapa pembayaran bulanan Anda sebenarnya. Beberapa pemberi pinjaman dana hari yang sama, yang lain memakan waktu lebih lama. Jika Anda menggunakan pinjaman $10.000 untuk melunasi utang lain, tanyakan apakah mereka akan mengurusnya langsung atau jika Anda mendapatkan uangnya dan mengurusnya sendiri. Baca ulasan juga—Anda ingin memastikan bahwa Anda tidak berurusan dengan operator yang mencurigakan.

Aplikasi sebenarnya lebih lengkap daripada pra-kualifikasi. Mereka akan meminta Nomor Jaminan Sosial Anda, slip gaji, laporan bank, dan semua itu. Setelah disetujui dan menandatangani semuanya, uang akan masuk ke akun Anda dan Anda mulai membayar kembali setiap bulan. Hal yang menyenangkan adalah sebagian besar pinjaman pribadi memiliki tingkat tetap, jadi pembayaran Anda tidak akan berfluktuasi. Mengatur pembayaran otomatis sangat penting karena itu mencegah Anda lupa dan merusak kredit Anda.

Jika kredit Anda buruk, itu lebih sulit tetapi bukan tidak mungkin. Beberapa pemberi pinjaman menggunakan model berbeda yang melihat lebih dari sekadar skor Anda. Anda juga bisa membawa penjamin jika Anda tahu seseorang dengan kredit yang lebih baik. Atau pertimbangkan pinjaman yang dijamin jika Anda memiliki sesuatu yang bisa dijadikan jaminan—meskipun tentu saja Anda berisiko kehilangan itu jika Anda gagal melakukan pembayaran. Bank atau koperasi kredit Anda mungkin lebih fleksibel jika Anda sudah memiliki hubungan dengan mereka.