Akhir-akhir ini saya mendalami tentang hipotek terbalik dan jujur saja, ini jauh lebih kompleks daripada yang kebanyakan orang sadari. Jika Anda mencari pemberi pinjaman hipotek terbalik terbaik untuk situasi Anda, tidak ada jawaban satu ukuran cocok untuk semua — itu sangat tergantung pada apa yang paling penting bagi Anda.

Jadi inilah yang saya pelajari: saat membandingkan pemberi pinjaman hipotek terbalik, Anda ingin memikirkan beberapa hal utama. Apakah Anda mengejar suku bunga terendah? Apakah Anda membutuhkan fleksibilitas dengan berbagai jenis pinjaman? Seberapa penting penutupan cepat? Dan jujur saja, seberapa paham teknologi Anda? Pertanyaan-pertanyaan ini penting karena perusahaan yang berbeda memiliki kekuatan yang berbeda.

Di sisi suku bunga, Longbridge Financial secara konsisten muncul sebagai salah satu yang menawarkan suku bunga terendah. Mereka fokus terutama pada HECM dan pinjaman jumbo proprietary Platinum mereka (hingga $4 juta), dan mereka berlisensi di 49 negara bagian. Hal yang saya sukai dari mereka adalah mereka tetap sebagai pengelola layanan Anda setelah penutupan — Anda tidak diserahkan ke perusahaan lain. Situs web mereka juga solid dengan sumber daya yang baik, meskipun mereka tidak ada di Hawaii dan pernah mengalami masalah lisensi di California pada 2019.

Jika Anda menginginkan lebih banyak opsi, Finance of America Reverse mungkin adalah pilihan terbaik Anda. Mereka menawarkan HECM, pinjaman jumbo, hipotek hybrid EquityAvail untuk pensiun, dan bahkan program berbagi rumah bernama Silvernest. Beroperasi di semua 50 negara bagian plus D.C., mereka adalah salah satu opsi pemberi hipotek terbalik terbaik yang paling mudah diakses. Mereka juga mempertahankan pinjaman Anda setelah penutupan, yang merupakan nilai plus.

Sekarang, jika kecepatan penting bagi Anda, Fairway Independent Mortgage menarik. Mereka sangat fokus pada pinjaman HECM untuk pembelian dan dapat menutup banyak dalam hanya 17 hari dibandingkan dengan timeline biasanya 45-90 hari. Itu sangat berguna jika Anda memiliki jadwal yang ketat. Mereka juga memiliki ratusan lokasi fisik, yang beberapa orang lebih suka. Kekurangannya: mereka tidak tetap sebagai pengelola layanan Anda, dan mereka tidak menawarkan pinjaman jumbo atau opsi 55+.

Untuk yang paham teknologi, Open Mortgage memiliki platform online lengkap di mana Anda bisa menjalankan skenario, mengelola pinjaman, dan mengurus permintaan secara digital. Perlu diingat — suku bunga mereka cenderung lebih tinggi daripada beberapa pesaing, dan mereka pernah mengalami masalah CFPB terkait iklan menyesatkan. Tapi tetap layak membandingkan suku bunga mereka.

Lalu ada American Advisors Group, yang volume transaksinya besar dan memiliki rating kepuasan pelanggan yang luar biasa (4.5 di Trustpilot, 4.7 di BBB). Sekitar 84% ulasan mereka adalah bintang 4-5. Mereka menawarkan HECM standar, HECM untuk pembelian, dan opsi refinancing. Tapi ya, mereka juga dikenai denda CFPB sebesar $1 juta pada 2021 karena praktik menyesatkan yang menargetkan pemilik rumah yang lebih tua, jadi itu patut diketahui.

Jujur saja, memilih pemberi hipotek terbalik terbaik tergantung dari riset Anda. Dapatkan penawaran dari minimal 3-4 perusahaan, bandingkan tidak hanya suku bunga tetapi juga biaya, biaya penutupan, dan biaya layanan. Periksa BBB dan Trustpilot untuk umpan balik pelanggan nyata — waspadai taktik penjualan yang agresif. Dan pikirkan matang-matang apa yang sebenarnya Anda butuhkan dari pinjaman ini sebelum Anda berkomitmen.

Seluruh hal hipotek terbalik ini bisa berjalan baik jika Anda memiliki ekuitas rumah yang cukup besar, berencana tinggal di rumah Anda, dan memiliki penghasilan untuk menutupi pajak dan asuransi. Tapi ini jelas bukan untuk semua orang. Jika Anda sedang mengalami kesulitan keuangan atau berpikir akan pindah, mungkin ini bukan langkah terbaik Anda. Dan jika Anda khawatir meninggalkan warisan yang lebih sedikit, itu juga kekhawatiran yang sah.

Satu hal lagi — pastikan Anda memahami aturan-aturannya. Untuk HECM, Anda harus berusia 62 tahun ke atas, memiliki ekuitas yang signifikan, menjadikan rumah utama, menyelesaikan konseling wajib, dan tetap membayar pajak serta asuransi. Untuk pinjaman jumbo proprietary, beberapa pemberi pinjaman berusia minimal 55 tahun. Ketersediaan geografis sangat bervariasi, jadi periksa apakah negara bagian Anda termasuk cakupan.

Jika Anda benar-benar mempertimbangkan ini, bicarakan dengan penasihat keuangan yang mengerti. Jangan terburu-buru karena seseorang memaksa. Pemberi hipotek terbalik terbaik untuk Anda adalah yang sesuai dengan kebutuhan nyata Anda dan tidak membuat Anda merasa tertekan. Lakukan perbandingan — ini layak untuk waktu yang Anda luangkan.