Saya telah mempelajari tentang tingkat pinjaman pribadi akhir-akhir ini dan memperhatikan sesuatu yang layak didiskusikan. Rata-rata suku bunga untuk pinjaman pribadi tiga tahun sekitar 15,36% untuk peminjam dengan kredit yang solid (720+), meskipun suku bunga bervariasi tergantung situasi Anda. Yang menarik adalah berapa banyak orang masih mengambil pinjaman ini meskipun biayanya lebih tinggi—kita berbicara lebih dari 23 juta peminjam yang memegang pinjaman pribadi tahun lalu, dengan rata-rata sekitar $11.692 per orang.

Inilah hal tentang pinjaman pribadi: mereka datang dengan suku bunga tetap, jadi Anda tahu persis apa yang harus dibayar setiap bulan. Tidak ada kejutan. Katakanlah Anda meminjam $10.000 dengan 11% selama tiga tahun—Anda akan membayar sekitar $327 per bulan dan sekitar $1.786 dalam total bunga. Matematika ini sederhana setelah Anda memahami cara kerjanya.

Tapi di sinilah kenyataannya: skor kredit Anda pada dasarnya menentukan apakah Anda mendapatkan suku bunga terbaik untuk pinjaman pribadi atau harus membayar jauh lebih mahal. Jika skor kredit Anda di atas 720, pemberi pinjaman melihat Anda sebagai risiko rendah dan akan menawarkan suku bunga yang kompetitif. Kredit yang lebih lemah? Anda mungkin menghadapi suku bunga yang lebih tinggi atau penolakan sama sekali.

Apa yang sebenarnya mempengaruhi suku bunga ini? Federal Reserve telah menaikkan suku bunga selama beberapa tahun terakhir untuk melawan inflasi, yang mendorong suku bunga pinjaman pribadi lebih tinggi secara umum. Di luar faktor makro tersebut, pemberi pinjaman melihat faktor pribadi yang dapat mereka nilai: rasio DTI Anda (apa pun di bawah 36% membantu), stabilitas pendapatan Anda, bahkan jumlah pinjaman Anda. Jangka waktu pembayaran yang lebih lama kadang-kadang memiliki suku bunga lebih rendah, tetapi Anda akhirnya membayar lebih banyak bunga secara keseluruhan—ini adalah pertukaran.

Jika Anda serius ingin mendapatkan suku bunga terbaik untuk pinjaman pribadi, inilah yang benar-benar efektif: Bandingkan. Suku bunga berbeda antara bank, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman online. Banyak yang memungkinkan Anda pra-kualifikasi tanpa mempengaruhi skor kredit Anda. Juga, jika Anda punya waktu sebelum mengajukan, tingkatkan skor kredit Anda—bayar utang, perbaiki kesalahan di laporan kredit Anda. Kurangi rasio utang terhadap pendapatan jika memungkinkan. Pertimbangkan penjamin atau pinjaman yang dijamin jika kredit lemah menghambat Anda, meskipun timbang risiko jaminan apakah sepadan dengan penghematan.

Kuncinya adalah membandingkan beberapa penawaran dengan syarat berbeda. Beberapa pemberi pinjaman menawarkan fleksibilitas dari satu hingga tujuh tahun atau lebih lama. Temukan sesuatu yang memiliki suku bunga kompetitif dan pembayaran bulanan yang benar-benar mampu Anda bayar. Jangan langsung ambil tawaran pertama—perbedaan antar pemberi pinjaman bisa cukup besar ketika berbicara tentang suku bunga terbaik untuk pinjaman pribadi.