Baru saja menyadari bahwa banyak orang bingung tentang seberapa banyak kredit yang sebenarnya harus mereka gunakan di kartu mereka. Seperti, ada strategi nyata untuk ini yang sebenarnya mempengaruhi skor Anda lebih dari yang Anda kira.

Jadi begini - pemanfaatan kredit pada dasarnya adalah persentase dari batas kredit total Anda yang sebenarnya Anda gunakan setiap saat. Jika Anda memiliki batas 1000 dolar dan menanggung saldo 500 dolar, itu berarti pemanfaatan 50 persen. Matematika sederhana tetapi kebanyakan orang tidak memikirkannya.

Aturan umum yang diikuti bank dan pemberi pinjaman adalah menjaga di bawah 30 persen. Itu adalah titik manisnya. Tapi jika Anda bisa menjaga di bawah 10 persen, bahkan lebih baik. Saya tahu ini terdengar ketat tetapi skor kredit Anda bisa benar-benar terpengaruh jika Anda terlalu tinggi. Kita berbicara hingga 30 persen dari seluruh skor Anda ditentukan oleh satu faktor ini.

Apa yang saya perhatikan adalah bahwa orang-orang entah tidak tahu ini atau mereka mengabaikannya saja. Mereka menghabiskan batas kartu mereka dan bertanya-tanya mengapa skor mereka turun saat mereka mengajukan hipotek atau sesuatu yang penting. Masalahnya, seberapa banyak kredit yang harus saya gunakan sebenarnya adalah sesuatu yang cukup mudah Anda kendalikan.

Jika Anda secara konsisten menggunakan sebagian besar batas Anda, ada beberapa langkah. Anda bisa meminta peningkatan kredit secara online melalui penerbit kartu Anda - biasanya cukup mudah jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik. Atau Anda bisa mengajukan kartu tambahan untuk menyebarkan penggunaan Anda. Jangan sampai terlalu berlebihan mengajukan semuanya sekaligus karena itu juga bisa merugikan skor Anda.

Trik lain yang efektif adalah membayar saldo Anda beberapa kali sepanjang bulan daripada menunggu sampai laporan bulanan ditutup. Bank Anda mungkin melaporkan saldo yang lebih rendah ke biro kredit pada hari ketika pemanfaatan Anda sebenarnya lebih rendah. Membutuhkan sedikit disiplin tetapi bisa membuat perbedaan.

Satu hal yang sebaiknya saya hindari - jangan menutup akun lama dengan anggapan itu akan membantu. Justru sebaliknya. Menutup akun mengurangi kredit yang tersedia untuk Anda, yang meningkatkan rasio pemanfaatan Anda. Plus akun lama membantu panjang riwayat kredit Anda, yang merupakan faktor penilaian lainnya.

Intinya: usahakan menjaga penggunaan kredit keseluruhan Anda sekitar 30 persen atau kurang jika bisa. Ini adalah salah satu langkah keuangan yang tampaknya kecil tetapi sebenarnya memiliki dampak cukup besar terhadap fleksibilitas keuangan Anda di masa depan.