Jadi kamu ingin tahu bagaimana cara mendapatkan uang dari saham? Jujur saja, ini bukan ilmu roket, tapi kebanyakan orang terlalu rumit. Biarkan saya jelaskan apa yang benar-benar berhasil.

Hal pertama yang perlu kamu pahami: pasar memberi penghargaan pada kesabaran. Ada pepatah yang sering diucapkan—waktu di pasar lebih baik daripada mencoba memprediksi waktu pasar. Apa artinya itu sebenarnya? Itu berarti orang yang tetap bertahan dan memegang posisi mereka cenderung meraih hasil yang lebih baik dibandingkan yang terus-menerus masuk dan keluar.

Ini dia kenyataannya. Antara tahun 2003 dan 2017, jika kamu tetap berinvestasi penuh di pasar saham, kamu akan mendapatkan sekitar 9,9% pengembalian tahunan. Tapi jika kamu terus mencoba memprediksi waktu pasar? Data menjadi sangat brutal. Lewatkan hanya 10 hari terbaik? Kamu turun ke 5% pengembalian. Lewatkan 20 hari dan kamu hampir di 2%. Lewatkan 30 hari terbaik dan kamu malah kehilangan uang. Bagian terburuk? Kamu tidak pernah bisa memprediksi kapan hari-hari terbaik itu akan terjadi. Mereka sering muncul tepat setelah penurunan besar, jadi saat kamu merasa aman untuk kembali masuk, kamu sudah melewatkan pergerakan itu.

Itulah mengapa strategi buy-and-hold adalah cara nyata untuk mendapatkan uang dari saham. Kamu harus tetap berinvestasi melalui keramaian agar bisa menangkap pergerakan besar tersebut. Plus, kamu dikenai pajak lebih sedikit pada kepemilikan jangka panjang, yang merupakan bonus yang bagus.

Sekarang, ini yang sering salah dilakukan pemula. Mereka berpikir mereka akan memilih Apple atau Tesla berikutnya dan pensiun. Dengarkan, bahkan manajer uang profesional pun tidak bisa secara konsisten memprediksi saham mana yang akan melonjak. Itu kenyataannya. Jadi alih-alih mengejar pemenang individu, taruh uangmu di dana yang mengikuti indeks utama seperti S&P 500 atau Nasdaq. Kamu pada dasarnya membeli sebagian dari seluruh pasar. Lebih murah, lebih sederhana, dan kamu mendapatkan diversifikasi otomatis tanpa harus melakukan pekerjaan berat sendiri. Satu saham dana bisa memberimu eksposur ke ratusan atau ribuan perusahaan.

Ini lagi satu langkah yang sering diabaikan orang: reinvestasi dividen. Ketika perusahaan membayar dividen, kebanyakan orang hanya menyimpan uangnya. Tapi jika kamu reinvestasi? Di situlah kekuatan bunga majemuk benar-benar mulai bekerja. S&P 500 rata-rata memberikan pengembalian 6,7% per tahun dari 1921 sampai 2021, tapi saat kamu reinvestasi dividen, angka itu melonjak hampir ke 11%. Setiap dividen yang kamu reinvestasi membeli lebih banyak saham, yang kemudian menghasilkan dividen lagi. Ini siklus yang indah. Kebanyakan broker memungkinkan kamu mengatur reinvestasi dividen otomatis (disebut DRIP) sehingga kamu bahkan tidak perlu memikirkannya.

Satu hal yang sering tidak diperhatikan orang adalah jenis akun yang kamu gunakan. Tempat kamu menyimpan investasimu sama pentingnya dengan apa yang kamu miliki. Akun yang menguntungkan dari segi pajak seperti 401k dan IRA memungkinkan uangmu tumbuh tanpa dikenai pajak atas keuntungan setiap tahun. Itu sangat besar selama bertahun-tahun. Kekurangannya, kamu tidak bisa mengakses uang itu sampai usia 59 setengah tahun tanpa penalti. Tapi jika kamu membutuhkan uang lebih cepat, akun broker biasa yang dikenai pajak memberi kamu fleksibilitas penuh. Kamu bisa menarik uang kapan saja, dan bisa menggunakan strategi seperti tax-loss harvesting untuk mengimbangi keuntungan. Intinya, cocokkan investasi kamu dengan jenis akun yang tepat.

Intinya? Mendapatkan uang dari saham bukan tentang menjadi pintar atau menangkap setiap pergerakan. Ini tentang memilih dana yang membosankan dan terdiversifikasi, memasukkan uangmu, dan melupakannya selama bertahun-tahun atau dekade. Itu benar-benar yang Warren Buffett sarankan. Pendekatan yang membosankan ini menang karena menghilangkan emosi dari perhitungan. Atur reinvestasi dividen, pilih akun yang menguntungkan dari segi pajak, dan biarkan pertumbuhan bunga majemuk bekerja. Itulah cara kamu benar-benar menghasilkan uang dari saham.