Baru saja menyadari sesuatu yang mungkin menjelaskan mengapa begitu banyak investor ritel terus kehilangan uang. Ada data lama yang kembali ke tahun 1926 yang menunjukkan bahwa sebagian besar saham sebenarnya merugi selama periode tahan 10 tahun. Ya, sebagian besar. Bukan beberapa. Sebagian besar.

Pikirkan tentang itu. Kamu memilih saham secara acak, memegangnya selama satu dekade, dan secara statistik kamu lebih mungkin berakhir di zona merah daripada hijau. Bahkan ketika orang bersumpah dengan pilihan Apple atau Microsoft mereka, matematikanya tidak berbohong. 20% saham teratas yang meraih keberhasilan besar selama lima tahun? Mereka berkinerja di bawah pasar sebesar 18% dalam sepuluh tahun berikutnya. Jadi bahkan "taruhan aman" kamu bisa merusakmu.

Inilah mengapa orang kaya tidak bermain permainan saham individu seperti yang kebanyakan orang pikirkan. Mereka memahami sesuatu yang kita lewatkan: pajak benar-benar menghancurkan pengembalian kamu dari pilihan saham individu. Pajak keuntungan modal, pajak dividen, semua itu berakumulasi menjadi kerugian nyata. Tapi yang lebih penting, mereka mendapatkan diversifikasi. Mereka menyebar uang ke ETF, reksa dana, obligasi, properti. Mereka tidak menaruh telur di satu keranjang dan berharap.

Inilah yang benar-benar berhasil jika kamu ingin membangun kekayaan nyata tanpa berjudi pada saham tunggal. ETF mungkin langkah termudah - kamu mendapatkan portofolio lengkap saham atau obligasi atau apa pun, diperdagangkan seperti saham tunggal, biaya jauh lebih rendah daripada reksa dana. Dana indeks pada dasarnya membiarkan kamu mengikuti pengembalian pasar tanpa harus memilih pemenang dan pecundang. Obligasi memberi kamu pendapatan stabil dengan volatilitas yang jauh lebih rendah. Properti melalui REIT atau properti sewaan semakin mendiversifikasi.

Kebenaran yang tidak nyaman yang tidak ingin didengar siapa pun: kamu bisa kehilangan lebih dari yang kamu harapkan di saham jika kamu memilih saham individu. Peluangnya benar-benar tidak menguntungkanmu. Itu bukan pesimisme, itu hanya yang data tunjukkan.

Jika kamu serius membangun kekayaan, berhentilah mencoba mengalahkan pasar dengan pilihan individu. Diversifikasi, kurangi hambatan pajakmu, dan biarkan waktu bekerja. Ini membosankan, tapi yang membosankan sebenarnya menang.