Belakangan ini saya sering memikirkan hal ini dan menyadari bahwa saya mungkin tidak sendirian. Begitu banyak orang memiliki beberapa rekening tabungan saat ini, tetapi apakah itu sebenarnya langkah yang tepat? Ternyata jawaban tidak sesederhana yang saya kira.

Menurut survei terbaru, sekitar 83% orang Amerika memiliki setidaknya satu rekening tabungan, yang masuk akal. Tapi di sinilah menariknya — sekitar 47% tetap dengan satu rekening saja, sementara 35% memiliki dua atau lebih. Beberapa bahkan gila dengan lima atau lebih rekening. Pertanyaan sebenarnya adalah apakah Anda benar-benar membutuhkan sebanyak itu.

Kebanyakan ahli keuangan tampaknya sepakat pada satu hal: Anda sebaiknya memiliki setidaknya dua rekening tabungan. Kedengarannya cukup sederhana, bukan? Yang pertama harus pasti adalah dana darurat Anda — itu tidak bisa dinegosiasikan. Penasihat keuangan secara konsisten mengatakan dana darurat Anda harus mencakup setidaknya tiga sampai enam bulan pengeluaran dan tidak boleh digunakan untuk pembelian acak. Setelah Anda membangun dana itu, saat itulah membuka rekening kedua mulai masuk akal.

Rekening kedua? Itu untuk tujuan lain Anda. Jika Anda tipe yang kesulitan memisahkan uang atau cenderung impulsif menyentuh tabungan, memiliki penghalang mental berupa rekening berbeda sebenarnya efektif. Selain itu, berapa banyak rekening bank yang seharusnya saya miliki benar-benar tergantung pada situasi spesifik Anda. Beberapa orang mendapatkan manfaat dari memisahkan dana darurat, tujuan jangka pendek seperti liburan, tujuan jangka panjang seperti uang muka rumah, dan tabungan pensiun ke dalam rekening berbeda. Ini membantu dalam melacak kemajuan dan mencegah pengeluaran uang yang seharusnya untuk hal lain secara tidak sengaja.

Namun demikian, tidak ada angka ajaib. Kehidupan keuangan setiap orang berbeda. Beberapa ahli menyarankan memandang setiap rekening seperti celengan atau sistem amplop — Anda hanya membagi uang berdasarkan tujuan. Masalahnya? Semakin banyak rekening yang Anda buka, semakin sulit untuk mengelolanya. Anda juga mungkin mendapatkan bunga yang lebih sedikit secara keseluruhan karena bank biasanya membayar suku bunga lebih tinggi pada saldo yang lebih besar. Jadi meskipun secara teknis tidak ada batasan berapa banyak yang bisa Anda miliki, aspek praktis tetap penting.

Jika mengelola banyak rekening terasa membebani, cari bank yang menawarkan sistem bucket. Itu memungkinkan Anda membuat tujuan tabungan terpisah dalam satu rekening berimbal hasil tinggi, yang jujur saja sangat cerdas untuk organisasi tanpa repot.

Saat Anda benar-benar mencari rekening, perhatikan suku bunga — mereka jauh lebih bervariasi daripada yang disadari kebanyakan orang. Beberapa bank menawarkan sekitar 4%, yang lain mendekati 1%. Perbedaan itu akan bertambah besar seiring waktu. Periksa juga biaya, perlindungan FDIC hingga $250.000, dan apakah bank menawarkan alat penganggaran atau transfer otomatis. Bank online sering memiliki suku bunga lebih baik dan biaya lebih rendah karena mereka tidak memiliki cabang fisik.

Satu hal lagi yang patut dipertimbangkan: rekening tabungan saja mungkin tidak cukup jika Anda memikirkan pembangunan kekayaan jangka panjang. Suku bunga pada tabungan tradisional sering tertinggal di belakang inflasi, sehingga uang Anda sebenarnya kehilangan daya beli. Untuk tujuan jangka panjang yang serius, Anda mungkin ingin menjelajahi opsi lain seperti CD, obligasi, atau rekening investasi. Hanya saja, itu datang dengan risiko yang lebih tinggi daripada rekening tabungan dasar.

Jadi, sebenarnya berapa banyak rekening bank yang harus saya miliki? Mulailah dengan minimal dua — satu untuk darurat, satu untuk tujuan lain. Lanjutkan dari sana berdasarkan apa yang benar-benar membantu Anda tetap terorganisir dan disiplin dengan uang Anda. Struktur rekening terbaik adalah yang benar-benar akan Anda pertahankan.