Baru sadar sesuatu yang banyak orang tidak tahu tentang mendapatkan kartu kredit bisnis dengan kredit pribadi yang buruk. Ya, ini sulit, tetapi sebenarnya bisa dilakukan jika Anda tahu apa yang sedang Anda kerjakan.

Jadi begini: saat Anda memulai dan mengajukan permohonan kartu bisnis pertama Anda, penerbit tidak memiliki banyak riwayat bisnis untuk dijadikan acuan. Mereka akan menarik laporan kredit pribadi Anda sebagai gantinya. Dan ya, peluang Anda menjadi lebih kecil saat skor Anda menurun, tetapi masih ada opsi di luar sana. Kartu yang dijamin adalah pilihan utama di sini, di mana Anda pada dasarnya menaruh deposit tunai sebagai jaminan. Ini lebih aman bagi mereka, lebih mudah bagi Anda untuk memenuhi syarat. Masalahnya adalah bahwa kartu kredit bisnis terbaik untuk kredit buruk sering kali memerlukan deposit yang cukup besar karena batas kreditnya lebih tinggi daripada kartu pribadi.

Tapi jujur saja? Jika Anda saat ini memiliki kredit buruk, mungkin lebih masuk akal untuk memperbaikinya terlebih dahulu sebelum mengejar kartu bisnis. Izinkan saya jelaskan apa yang benar-benar berhasil.

Hal pertama: tarik laporan kredit Anda dan cari kesalahan. Serius, sekitar 34% orang memiliki kesalahan di laporan mereka. Bahkan satu kesalahan saja bisa menurunkan skor Anda. Ketiga biro kredit—Equifax, Experian, TransUnion—cukup mudah untuk mengajukan sengketa secara online, tetapi Anda harus melakukannya dengan masing-masing secara terpisah karena mereka tidak berbagi informasi.

Riwayat pembayaran sangat penting. Ini secara harfiah 35% dari skor FICO Anda, jadi ini prioritas nomor satu. Atur autopay jika Anda mengelola beberapa akun. Melewatkan pembayaran karena kesalahan kalender bisa dicegah dan akan merusak skor Anda.

Lalu ada rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini adalah faktor kedua terbesar dengan 30% dari skor Anda. Orang dengan skor 850 sempurna biasanya memiliki pemanfaatan sekitar 5,8%. Anda harus menargetkan 1-10% jika serius ingin membangun kembali. Itu memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda menggunakan kredit secara bertanggung jawab tanpa berlebihan.

Ada dua cara untuk memperbaikinya: bayar saldo Anda atau minta batas kredit yang lebih tinggi. Jika Anda memiliki saldo $3.000 dengan bunga 16%, melakukan pembayaran minimum akan membuat Anda tetap berutang selama hampir tujuh tahun dengan hampir $2.000 bunga. Tapi jika Anda menambahkan $60 setiap bulan? Anda selesai dalam dua setengah tahun dengan sekitar $673 bunga. Perubahan kecil cepat menumpuk.

Jadilah cerdas dalam mengajukan kredit baru juga. Setiap pemeriksaan kredit keras sedikit menurunkan skor Anda, dan terlalu banyak dalam waktu singkat terlihat seperti Anda putus asa untuk mendapatkan kredit. Usahakan satu setiap enam bulan.

Langkah lain: jadilah pengguna yang diotorisasi di kartu orang lain jika Anda percaya mereka akan menggunakannya dengan benar. Dapatkan pinjaman pembangun kredit jika Anda membutuhkan akun cicilan untuk diversifikasi portofolio kredit Anda. Dan apapun yang Anda lakukan, jangan tutup kartu kredit lama. Usia akun Anda penting—ini 15% dari skor Anda—jadi pertahankan mereka tetap terbuka meskipun Anda tidak menggunakannya banyak.

Setelah Anda memiliki campuran akun yang cukup baik dan skor Anda mencapai sekitar 700, tiba-tiba kartu kredit bisnis terbaik untuk kredit buruk menjadi jauh lebih mudah diakses. Anda bahkan mungkin memenuhi syarat untuk opsi yang benar-benar bagus daripada hanya kartu yang dijamin. Dan pada titik itu, Anda benar-benar dalam posisi untuk menggunakan kartu bisnis seperti seharusnya: memisahkan keuangan bisnis dan pribadi sambil membangun kredit bisnis yang nyata.

Proses ini membutuhkan kesabaran, tetapi layak dilakukan dengan benar. Setiap poin yang Anda tingkatkan pada kredit pribadi Anda membuka opsi yang lebih baik untuk bisnis Anda. Mulailah dari dasar—perbaiki kesalahan, bayar tepat waktu, jaga pemanfaatan tetap rendah—dan Anda akan sampai di sana.