Mendapatkan pinjaman pribadi tanpa riwayat kredit atau penjamin bersama memang memungkinkan, tetapi Anda perlu tahu di mana harus mencari. Kebanyakan pemberi pinjaman tradisional tidak akan menyentuh Anda jika Anda tidak memiliki salah satu dari keduanya, jadi saya belajar dengan keras bahwa opsi alternatif adalah pilihan terbaik Anda.

Hal pertama yang perlu dipahami adalah mengapa bank ragu-ragu. Tanpa riwayat kredit atau penjamin bersama, mereka pada dasarnya tidak punya cara untuk memverifikasi bahwa Anda benar-benar akan membayar kembali. Di situlah pinjaman yang dijamin berperan. Jika Anda memiliki tabungan, mobil, atau aset berharga lainnya, Anda dapat menggunakannya sebagai jaminan. Bank, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman online semuanya menawarkan ini. Perhitungannya jelas — jika Anda tidak dapat membayar, mereka akan mengambil barang Anda. Tetapi keuntungannya adalah mereka jauh lebih bersedia bekerja sama dengan Anda mengenai persyaratan kredit.

Pemberi pinjaman online telah menjadi pengubah permainan bagi orang dalam situasi ini. Perusahaan seperti Oportun sebenarnya melihat pendapatan dan riwayat pekerjaan Anda alih-alih memusingkan skor kredit Anda. Upstart adalah satu lagi yang bekerja dengan orang yang bahkan tidak memiliki cukup riwayat kredit untuk menghasilkan laporan. Jadi jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman tanpa kredit, platform pinjaman alternatif ini mungkin jawaban Anda.

Koperasi kredit juga layak diperiksa. Beberapa menawarkan pinjaman alternatif gaji (PAL) dengan syarat yang jauh lebih masuk akal daripada yang Anda harapkan. Anda dapat meminjam hingga $2.000 dengan periode pembayaran hingga satu tahun. Masalahnya adalah persyaratan keanggotaan — Anda mungkin perlu tinggal di area tertentu atau bekerja untuk pemberi kerja tertentu.

Sekarang, pinjaman gaji. Ya, mereka akan meminjamkan kepada Anda tanpa kredit, tetapi serius, berhati-hatilah. Saya berbicara tentang APR yang kadang mencapai 400%. Biaya-biaya ini benar-benar brutal, dan jika Anda melewatkan tanggal pembayaran, Anda akan berutang jauh lebih banyak daripada yang Anda pinjam. Orang-orang terus terjebak dalam siklus utang ini, dan kredit Anda akan rusak dalam prosesnya. Plus, pasti ada penipuan di luar sana yang menjanjikan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit hanya untuk mencuri informasi Anda.

Inilah saran praktis saya: jika Anda mencari cara mendapatkan pinjaman tanpa kredit, usahakan mencari yang bunganya di bawah 36%. Itu adalah ambang batas yang paling disarankan oleh kebanyakan ahli. Lebih dari itu, Anda harus benar-benar yakin bisa membayar tepat waktu. Lakukan riset tentang pemberi pinjaman juga — pastikan mereka sah sebelum Anda menyerahkan uang atau data pribadi. Bandingkan tarif dari beberapa tempat karena perbedaan kecil pun bisa cepat bertambah.