Kamu tahu apa yang lucu? Kebanyakan orang berpikir menghasilkan uang dari saham adalah permainan rumit yang membutuhkan gelar PhD untuk menguasainya. Tapi jujur saja, itu jauh lebih sederhana dari itu jika kamu mengikuti beberapa aturan dasar dan tidak panik.

Inilah kenyataannya: saham adalah salah satu cara terbaik untuk membangun kekayaan nyata seiring waktu. Tantangannya bukan konsepnya—tapi bahwa pergerakan harga harian pada dasarnya tidak bisa diprediksi. Jadi pertanyaannya, bagaimana kamu benar-benar menghasilkan uang dari saham tanpa membuat dirimu gila memeriksa harga setiap lima menit?

Ternyata, jawabannya bukan ilmu roket. Ini soal kesabaran dan berpegang pada strategi yang terbukti. Biarkan saya jelaskan apa yang benar-benar berhasil.

Pertama, lupakan tentang timing pasar. Serius. Ada pepatah di kalangan investor jangka panjang bahwa "waktu di pasar mengalahkan timing pasar," dan ini bukan sekadar frase menarik—ini didukung oleh data nyata. Strategi beli dan tahan adalah kuncinya. Kamu beli saham atau sekuritas dan kamu tahan. Kamu tidak panik jual saat harga turun. Kamu tidak kejar perdagangan cepat. Kamu tetap berinvestasi.

Mengapa ini begitu penting? Karena datanya brutal jika kamu tidak. Menurut Putnam Investments, pasar saham memberikan pengembalian sekitar 9,9% per tahun kepada orang-orang yang tetap sepenuhnya berinvestasi selama periode 15 tahun hingga 2017. Tapi di sinilah yang menarik: jika kamu mencoba timing pasar dan melewatkan hanya 10 hari perdagangan terbaik selama periode itu, pengembalianmu turun menjadi hanya 5% per tahun. Lewat 20 hari terbaik? Kamu hanya mendapatkan 2% pengembalian. Dan jika entah bagaimana kamu melewatkan 30 hari terbaik? Kamu malah mengalami pengembalian negatif sebesar -0,4% per tahun.

Pikirkan itu sebentar. Tidak ikut pasar di hari-hari terbaiknya benar-benar menghancurkan keuntungan jangka panjangmu. Masalahnya, kamu tidak bisa memprediksi kapan hari-hari terbaik itu akan terjadi. Mereka sering datang tepat setelah crash pasar, jadi jika kamu panik dan jual, kamu melewatkan bounce-nya. Itulah mengapa kamu harus tetap di dalam permainan. Itu satu-satunya cara untuk benar-benar menangkap pergerakan besar dan menghasilkan uang nyata dari saham.

Sekarang, ini hal berikutnya: jangan coba pilih pemenang individu. Aku tahu, aku tahu—semua orang ingin menaruh uang di Apple atau Tesla berikutnya. Tapi sebagian besar investor, bahkan profesional, sebenarnya tidak pandai memprediksi perusahaan mana yang akan berkinerja lebih baik. Itu fakta.

Sebagai gantinya, pilih dana. Diversifikasi adalah segalanya dalam berinvestasi—ini seperti tidak menaruh semua telur dalam satu keranjang. Kamu bisa membangun portofolio saham individual jika mau, tapi itu butuh waktu, pengetahuan, dan modal besar. Satu saham bisa harganya ratusan dolar. Dengan dana, kamu mendapatkan eksposur ke ratusan atau bahkan ribuan investasi berbeda dengan satu pembelian saja. Lebih efisien banget.

Para ahli umumnya merekomendasikan dana indeks yang mengikuti indeks utama seperti S&P 500 atau Nasdaq secara pasif. Pendekatan ini membiarkan kamu meraih pengembalian tahunan rata-rata sekitar 10% dari pasar saham secara umum tanpa harus jadi jenius dalam memilih saham. Sederhana, murah, dan terbukti efektif.

Ada satu hal lagi yang sering dilewatkan orang: reinvest dividenmu. Ketika perusahaan membayar dividen kepada pemegang saham, jumlahnya mungkin terlihat kecil pada awalnya, terutama saat kamu mulai. Tapi sebenarnya, dividen ini bertanggung jawab atas sebagian besar pertumbuhan historis pasar saham.

Cek ini: dari September 1921 sampai September 2021, S&P 500 memiliki pengembalian tahunan rata-rata sebesar 6,7%. Tapi saat kamu reinvest dividen tersebut? Pengembaliannya melonjak hampir 11%. Itu karena setiap dividen yang kamu reinvest membeli lebih banyak saham, dan saham baru itu menghasilkan dividen mereka sendiri. Ini adalah pertumbuhan berbunga secara luar biasa. Kebanyakan broker memungkinkan kamu mengatur reinvest dividen otomatis melalui apa yang mereka sebut program DRIP (dividend reinvestment program). Cukup aktifkan dan biarkan bekerja untukmu.

Sekarang, ini hal yang sering diabaikan orang: akun yang kamu gunakan sama pentingnya dengan apa yang kamu investasikan. Beberapa akun punya keuntungan pajak yang serius. Akun pensiun tradisional seperti 401(k) dan IRA memungkinkan kamu menunda pajak atas keuntunganmu selama berdekade-dekade. Akun Roth memungkinkan kamu menarik dana tanpa pajak nanti. Keduanya membebaskan kamu dari membayar pajak atas keuntungan dan pendapatan saat uangmu berada di akun tersebut. Itu bisa mempercepat pertumbuhan kekayaanmu dari waktu ke waktu.

Tapi, kekurangannya? Kamu tidak bisa menyentuh uang itu sebelum usia 59½ tanpa membayar denda 10% plus pajak yang terutang. Ada beberapa pengecualian untuk peristiwa kehidupan besar, tapi aturan umumnya adalah: taruh uang di akun pensiun dan biarkan saja sampai pensiun.

Akun investasi kena pajak lebih fleksibel—kamu bisa menarik dana kapan saja. Mereka tidak punya keuntungan pajak yang sama, tapi kamu bisa menggunakan strategi seperti tax-loss harvesting untuk mengubah posisi rugi menjadi potongan pajak. Kamu juga bisa menyumbang jumlah tak terbatas, sedangkan batas tahunan 401(k) dan IRA terbatas.

Jadi, strategi yang benar adalah: gunakan akun yang menguntungkan pajak untuk investasi yang direncanakan tahan selama puluhan tahun. Gunakan akun kena pajak untuk investasi yang mungkin menghasilkan pajak lebih tinggi atau uang yang kamu butuhkan dalam waktu dekat. Kebanyakan broker menawarkan keduanya, jadi pastikan broker kamu mendukung sebelum kamu berkomitmen.

Inilah garis besarnya tentang cara menghasilkan uang dari saham: kamu tidak perlu menjadi trader harian atau jenius dalam memilih saham. Kamu tidak perlu menghabiskan berjam-jam menganalisis grafik. Bahkan investor paling sukses seperti Warren Buffett menyarankan orang hanya membeli dana indeks berbiaya rendah dan menahannya selama bertahun-tahun atau dekade.

Rahasia sebenarnya untuk mendapatkan dari saham adalah yang membosankan: bersabar, diversifikasi, dan biarkan waktu bekerja. Jangan kejar saham panas terbaru. Jangan coba timing pasar. Tetap berinvestasi, reinvest dividenmu, gunakan jenis akun yang tepat, dan biarkan pertumbuhan majemuk bekerja. Itulah cara kamu benar-benar membangun kekayaan lewat saham. Tidak mencolok, tapi efektif.