Saya telah mempelajari tentang tingkat pinjaman pribadi akhir-akhir ini dan jujur saja, tingkat bunga rata-rata untuk pinjaman pribadi jauh lebih tinggi dari yang kebanyakan orang sadari. Jika Anda memiliki kredit yang solid—seperti skor 720 atau lebih—Anda menghadapi sekitar 15% untuk jangka waktu tiga tahun standar. Untuk pinjaman dua tahun yang lebih pendek, tingkat bunganya sekitar 12%, tetapi itu masih cukup tinggi dibandingkan beberapa tahun lalu.

Yang menarik adalah berapa banyak orang masih mengambil pinjaman ini meskipun tingkatnya. Terakhir kali saya cek, lebih dari 23 juta orang memegang pinjaman pribadi dengan saldo rata-rata sekitar $11.700. Orang menggunakannya untuk berbagai hal—mengkonsolidasikan utang kartu kredit, membiayai pembelian besar, dan sebagainya. Sifat tetap dari pinjaman pribadi sebenarnya menarik bagi banyak peminjam karena Anda tahu persis apa yang harus dibayar setiap bulan tanpa kejutan.

Izinkan saya menjelaskan mengapa tingkat bunga rata-rata pada pinjaman pribadi sangat bervariasi antar individu. Skor kredit Anda adalah faktor terbesar. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, pemberi pinjaman melihat Anda sebagai risiko yang lebih rendah dan akan menawarkan tingkat yang kompetitif. Jika skor Anda lebih lemah, Anda bisa menghadapi tingkat yang jauh lebih tinggi dari rata-rata 15%. Selain kredit, pemberi pinjaman juga memperhatikan rasio utang terhadap pendapatan, stabilitas pendapatan, dan jangka waktu pinjaman yang Anda pilih.

Gambaran ekonomi yang lebih luas juga penting. The Fed telah agresif menaikkan suku bunga selama beberapa tahun terakhir untuk melawan inflasi, yang telah mendorong tingkat bunga rata-rata pinjaman pribadi lebih tinggi secara umum. Jika Anda berencana mengajukan pinjaman, ada beberapa langkah praktis yang patut dipertimbangkan. Membandingkan penawaran dari berbagai pemberi pinjaman—bank, koperasi kredit, platform online—dapat menunjukkan penawaran yang cukup berbeda. Anda biasanya dapat pra-kualifikasi tanpa mempengaruhi skor kredit Anda, jadi tidak ada salahnya membandingkan.

Meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan adalah strategi yang bagus jika Anda tidak terburu-buru. Bahkan peningkatan kecil dapat menurunkan tingkat bunga Anda secara signifikan. Beberapa orang juga mempertimbangkan pinjaman yang dijamin atau menambahkan penjamin bersama, meskipun itu memiliki trade-off sendiri yang perlu dipertimbangkan dengan hati-hati. Jangka waktu pembayaran juga penting—jangka waktu yang lebih panjang mungkin memiliki cicilan bulanan yang lebih rendah tetapi Anda akan membayar bunga yang jauh lebih banyak secara keseluruhan. Ada baiknya menghitung beberapa opsi jangka waktu berbeda untuk melihat apa yang benar-benar cocok dengan anggaran Anda.