Baru saja menyadari berapa banyak orang yang sebenarnya tidak memahami apa arti dari kerabat terdekat dan mengapa hal itu penting untuk keuangan mereka. Ini adalah salah satu konsep hukum yang terdengar rumit tetapi sebenarnya cukup sederhana jika Anda memecahnya.

Jadi begini: kerabat terdekat pada dasarnya merujuk pada anggota keluarga darah yang masih hidup dan paling dekat. Itu termasuk pasangan Anda, anak-anak, dan anak angkat juga. Alasan hal ini penting adalah karena jika Anda meninggal tanpa surat wasiat atau rencana warisan formal, hukum menggunakan hierarki hubungan ini untuk menentukan siapa yang mendapatkan barang Anda dan siapa yang membuat keputusan penting atas nama Anda.

Saya pikir banyak orang bingung antara kerabat terdekat dan penerima manfaat, padahal mereka sebenarnya berbeda. Penerima manfaat adalah seseorang yang secara khusus Anda sebutkan dalam surat wasiat, trust, atau polis asuransi. Kerabat terdekat, di sisi lain, ditentukan secara otomatis oleh hukum berdasarkan hubungan keluarga. Jika Anda telah menetapkan penerima manfaat untuk akun dan asuransi jiwa Anda, penunjukan tersebut mengesampingkan klaim kerabat terdekat. Tetapi jika Anda meninggal tanpa dokumen formal atau tanpa menyebutkan penerima manfaat, maka hukum waris kerabat terdekat yang berlaku.

Yang menarik perhatian saya adalah betapa pentingnya hal ini ketika Anda tidak mampu berfungsi. Penyedia layanan kesehatan sering membutuhkan seseorang untuk membuat keputusan medis, dan mereka akan merujuk ke kerabat terdekat untuk menyetujui pengobatan atau prosedur. Ini bukan hanya tentang uang setelah kematian, tetapi juga tentang siapa yang memiliki otoritas untuk bertindak atas nama Anda jika Anda tidak bisa berkomunikasi.

Hierarki biasanya berjalan: pasangan terlebih dahulu, lalu anak-anak, kemudian kerabat dekat lainnya. Tapi inilah bagian pentingnya - ini bervariasi menurut yurisdiksi, jadi aturan tidak bersifat universal. Jika seseorang meninggal tanpa surat wasiat (tanpa warisan), pengadilan probate menggunakan hukum kerabat terdekat ini untuk mendistribusikan harta waris.

Saya akan mengatakan hal terpenting adalah bahwa mengandalkan aturan kerabat terdekat secara default berisiko. Jika Anda ingin orang tertentu mewarisi aset Anda atau membuat keputusan untuk Anda, Anda harus mendokumentasikannya secara nyata. Buat surat wasiat, tunjukkan penerima manfaat, buat rencana warisan. Jangan biarkan semuanya bergantung pada keberuntungan atau hukum waris tanpa surat wasiat. Semakin sadar dan sengaja Anda tentang keinginan Anda, semakin sedikit kebingungan dan konflik yang harus dihadapi keluarga Anda nanti.

Ini adalah salah satu hal yang tampaknya bisa ditunda sampai Anda lebih tua, tetapi sejujurnya, semakin awal Anda mengurus ini, semakin baik. Keluarga Anda akan berterima kasih.